商业养老保险对于健康中国发展的意义

全国老龄办数据表明，2010年我国老年人口消费规模达到1万亿元，预计到2020年将达到3.3万亿元。

而从2014年至2050年间，中国老年人口的消费潜力将从4万亿元左右增长到106万亿元左右，占GDP的比例将从8%左右增长到33%左右。我国将成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。

而在国家政策层面，近两年间，国务院、各部委共发布了十多条养老政策，从养老服务体系建设、服务标准化、养老机构改革、养老保险制度、养老金并轨等多方面指导、支持我国养老产业的发展。

作为健康中国的重要组成部分，在中国逐步步入老龄社会的进程中，养老产业的发展，不仅需要国家政策的支持和社会力量的参与，还需要商业养老保险来提供更为稳固的支撑。

如今，社保的覆盖人群越来越广，但政策也在不断变化，而老年人群除了要关注养老之外，其实最大的开销还是在健康医疗方面，仅凭每月几百元的养老金，想要获得安稳的养老保障显然是不现实的。

所以，商业养老保险纳入养老产业的体系之中，是养老产业发展的趋势和方向。随着最近国家关于养老产业的政策和举动不断，我国养老产业的发展势必会迎来一个爆发式的增长，将保险融入其中，才能够使得整个养老产业更加健康稳固的发展。

而在养老产业的快速发展中，商业养老保险应该如何规划呢？

首先，在规划商业养老保险之前，更需要关注的是老年人的健康问题，对老年人来说，最大的消费不是养老，而是健康医疗，所以，在规划商业养老保险之前，一定要做足健康保障。

在健康保障方面，意外险和健康险是首选。老年人因为身体机能退化，活动不便，反应能力下降，发生意外的几率大大增加，所以一定要先购买意外险，然后考虑医疗险和重疾险，这是因为人到老年，抵抗力下降，发生疾病甚至重大疾病，是很普遍的一件事情。

其次，商业养老保险一定要尽早规划。养老产业的发展只会越来越完善，但是养老产业即便在发展，也只会优先服务于老年人，而且是提供服务，不可能连商业养老保险都负责。所以，每个人都不可能等到老了之后再去规划养老，也不可能依靠养老机构为你提前规划。

商业养老保险规划的越早，人就越年轻，投保时所交的保费也就越少，也越容易投保。而在做养老规划时，一定要根据自身的情况量身制定计划，从个人的健康状况、家庭情况、收支情况等方面综合考虑。

另外，购买商业养老保险的目的，主要是为了在老年时能够获得养老保障，所以，在购买商业养老保险时，养老金的领取时间、领取方式等内容，就显得尤为重要。

一般来说，商业养老保险养老金的领取可以选择50岁、55岁、60岁、65岁开始领取，领取方式有一次性趸领、在规定时间领完和每年定额领取等，在选择时可以根据个人需求灵活操作。

拥有社保和商业养老保险的双重保障，再加上养老产业的不断发展、完善和成熟，三者相互补充和支撑，才能够形成更加完善的养老体系，真正做到老有所依、老有所养。