什么样才叫带病投保？哪些情况赔，哪些不赔？

很多人只有生病后才能意识到健康的珍贵，意识到保险的作用。于是会出现很多带病是否能投保的询问。今天我们就来聊一下，什么才叫带病投保，哪些情况能够获得赔付，哪些不能。

今天的文章主要分为以下几块内容：

★什么样的“病”，才叫带病投保？

★保险公司对于带病投保有哪些处理办法？

★带病投保一定不赔吗？2年不可辩条款到底管用吗？

★如何“带病投保”，有哪些小技巧？

1.什么样的病，才叫带病投保？

从我们普通人的视角来看，感冒了、发烧了、咳嗽了或者眼睛近视等都叫生病，然而从保险公司的角度来看，带病投保的“病”指的并不是这些病。因为这些病痊愈之后，对于保险公司并没有造成实质性的风险增加。

简单理解的话，带病投保的“病”指的是《健康告知》中询问到的病种，如果隐瞒病史，不如实告知，就算是带病投保。

2.保险公司对于带病投保有哪些处理方法？

一般而言，对于带病投保有以下几种核保结果，需要根据具体的产品来看。

其中，正常承保是最为幸运的情况，将来如果出险，保险公司也没有拒赔的理由。

3.带病投保一定不赔？2年不可辩条款到底管用吗？

首先要明确一个原则，那就是一定要如实告知！我们也整理了一些保险理赔纠纷案件，带病投保是产生纠纷最主要的原因，而且带病投保的结果一般都是拒赔的。

很多带病投保的人，会把两年不可抗辩条款当做尚方宝剑，认为熬过两年，保险公司不赔也得赔。但其实，2年的不可抗辩期是《保险法》规定的，为了保护投保人，但这并不是鼓励带病投保。

投保两年后出险了，却发现罹患的重疾是由既往病史直接导致的，保险公司肯定会拒赔。但具体赔不赔可以看法院审理结果。一般来说，重疾险的责任免除也会将"既往病史"列上，除非自己能提供有利证据，不然法院也难以支持。

4.带病投保小技巧

选择具有智能核保功能的产品：在带有自动核保功能的互联网销售产品上自动核保。在填写健康告知时，可以选择告知自己某些身体异常，在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品。

人工预核保：在购买保险之前如果不确定自己的健康问题属于哪种情况，或者智能核保里面没有相应的选项，那么可以考虑人工预核保。

选择健康告知宽松的产品：每家保险公司的不同产品在健康告知方面都有可能存在不同的内容和不同的严苛程度，客户可以多看看、多比较，选择健康告知更为宽松的产品。

线下多家同时投保：选择线下同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。

写在最后

不管怎样，抱着侥幸心理带病投保总是不太好的，建议大家在自己身体健康的时候及早地为自己做好保险规划。如果身体已经异常，那么在投保时也记得一定要如实告知保险公司自己的身体状况，最终由保险公司来决定承保结果。谨记千万别隐瞒、谎报自己的身体虚实，不然出险了，最终影响的还是我们自己。