商业健康险怎么买？有哪些政策？

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家有良田万顷，不如一“险”傍身靠谱。在监管形势一片大好的背景下，健康险正要告别往昔的冷清市场，迎来大反击。对于老百姓而言，除了减税这一利好，健康险本身带来的保障意义更加关键。

与中国保险业过去十年的突飞猛进相比，我国商业健康险的发展有些扯后腿。目前，健康险保费在国内市场份额仍不到20%，短期内与寿险、财险等的业务仍有相当大的差距。统计显示，2014年，我国商业健康保险保费收入达1587亿元，同比增长41%。但商业健康险只占8%，远低于美国40%的水平；健康险人均保费仅116元，与美国相比相距甚远。

不过，这样的局面有望在今年7月以后开始逐渐改观。5月12日，保监会等三部委联合下发通知，指出对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除。

目前我国有100多家保险公司开展商业健康保险业务，在售的健康保险产品涵盖疾病险、护理险、医疗险和失能收入损失险4类2300多个产品。

当然，健康险税优并非以一敌百，不是所有健康险产品都可以享受上述税优政策，对于产品的方向、框架等具体细节保监会正在研究中，尚未有定论。

目前的市场观点显示，符合免税要求的商业健康险产品形态或是包括了医疗保险、重疾保险、护理保险和个人账户累积等多种责任在内的个人长期综合性健康险；保监会也可能对免税健康险产品的开发出台指导性意见，各保险公司可以在限定范围内自主设计、开发产品。

随着个税优惠政策措施的逐步落地，保险需求的上升必将进一步推动商业健康险的发展。不仅个人受益，业内也期待上述税收优惠成为撬动健康险市场的重要杠杆。有市场预测，2020年我国商业健康险保费有望达到7000亿~10000亿元，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。

事实上，自从保险“新国十条”的颁布，定期寿费率解禁、万能险费率解禁、偿二代新政、健康险抵税一系列业内热点依次出炉，这不仅给保险公司带来了巨大的发展机遇，更将切实提高百姓的生活品质。

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