利赢年年年金保险有什么优势?到底值不值购买?

　　随着中国改革开发的深入进行，中国国民经济是越来越好，我们的口袋也是越来越鼓，理财也成为了许多人关注的焦点，其中保险理财是许多人的选择。一款好的年金保险，既能给我们保障，又可以实现财产的增值。理财型保险，看起来一切都美好，那真的是这样吗?今天，小编以利赢年年年金保险为例，给大家说说，年金保险到底适合不是适合普通家庭购买。

利赢年年年金保险有什么优势

　　(一)收益超:第一个保单周年日返还保险金额的80%，以后每年返还保险金额的40%，直至终身，业内最高。

　　(二)资金活:首年即可保单贷款，贷款比例高达保单现金价值的95%。

　　(三)返还快:交费期末保单账户价值高于所交保费。

　　(四)可选在60、65或70岁时返还已交保费。

　　(五)资产保全:真正实现资产隔离、资产传承，实现安全完整的财富传承，为你的资金保驾护航。

利赢年年年金保险到底值不值购买

　　利赢年年年金保险放10万进去，年化利率在4%左右，就是4K。取出75920，这些钱每年要给保险公司4.85%的利率，也就是3682.12。 其实这个产品相当于投保人就放了2.4万在保险公司，每年收益率在320块，年化收益率不到1.5%。

　　现在应该可以看出来，对于一般的客户来讲，这个险种性价比着实不高，那么他适合怎样的人呢? 这类型险种适合高净值客户做资产配置，因为在资产量到一定程度后，需要做的是多币种、多元化配置。 会有一些激进的投资，也要有保守、稳定的投资，那么这个时候看重的就不是他能赚多少钱，而是他有多稳定。 在这种情况下，固定利率的险种更受欢迎。

　　小编个人觉得这类型的险种，就能忽悠忽悠那些看到后期数字很高就冲动了的人。

　　作为理财产品，不可避免的就是收益，这个是有别于重疾险和意外险的，一份资金的价值体现在这份资金是否有足够的弹性价值。我们先分为两种情况，不贷款和贷款。

　　不贷款的情况下，每年仅享受固定分红，祝福金的复利以及现金价值增长的收益。这个就算以20年后的数字来看，年化收益率也很不吸引人。所以这个产品的亮点就在贷款上。

　　贷款为现金价值95%，利息年化4.85%，有人要说了，我自己的钱存进去还要再贷款出来，还要付利息，这么设计是脑抽了吗?其实利赢这么设计，是做到了资金弹性的放大化。自己的钱放银行，可以享受固定利率，但是如果要把这个钱拿出一部分，只能享受剩下的存款带来的收益。如果说不拿我所存的本金，我另外跟银行贷款，可是银行的还款方式还需要涉及到本金，利赢贷款出来后，每年只需要还利息，本金永远不用还，剩下在保险公司运作的资金依然享有全额存款的收益，但是银行的贷款利率比保险公司贷款的利率4.85要高1个多点。从结算利率来看，太保近几年的收益都在各大保险公司中排名前茅，最近一次保监会公布的数据看太保是排第一的，如果需要分红结算利率的实际情况，公司应该可以提供实际数据的。如果说假设以10年为例，(10年后的毛收益-10年贷款一共花费利息)/10年，可以得出每年有多少收益，然后其实这部分收益只是由留在保险公司的那部分资金运作得来的，这个数字越往后会越大，因为第一，就在保险公司的钱会进行复利滚动，而贷款出来的钱是单利，所以形成了利差，后期收益更加可观。第二，前10年的样本太少，因为即使是3年交，也是第三年回本后第四年开始有比较明显的收益增长，如果从第一年就开始贷款，可以说前几年会有亏损出现，

　　但是如果真要做这款产品，还是要看远一点比较好，一个保单的价值衡量是看你做这个保单做到什么时候，它的价值就到什么时候。

　　总结：简单的说说这款保险，嗯不适合普通家庭购买。