重疾险为什么那么贵？医疗险和重疾险如何选？

重疾险有那么好吗？应该说重疾险是一种非常好的保障型险种，但是不少人看到保费的时候还是有点犹豫了。为什么呢？因为觉得贵！

东西贵不贵就会影响一个人的购买决定吗？这需要看在什么样的维度来看这个问题。房子的价格，一般来说比鞋子贵，但是在北京市区如果还有一万元一平米的房子，你会觉得很便宜，会抢着买，而如果鞋子是一万元一双的话，你会考虑很多，会犹豫。我们觉得一万元一平米的房子便宜是因为我们潜意识里用它和同类房子相比，哪怕它远比鞋子贵，我们还是觉得它便宜。同样地，重疾险贵吗？一款重疾险贵不贵应该在同类产品来对比才更有意义。用它和意外险或医疗险对比，很多情况下，重疾险是贵的。重疾险的贵可能是多种因素导致的，但一个人一生里发生重疾的概率比较高，另外在目前实际上很多重疾险都包含了寿险责任，甚至是终身寿险，可以说赔付是必然的，那费率高也自然很正常的。 

还有一个我们觉得重疾险贵的原因是我们并不完全理解重疾险是一种什么样的保险。在现实中，很多业务员把重疾险作为医疗险去卖，很多人也把重疾险作为解决医疗费用的险种来买，这实际上是一种错配，用它去解决它不擅长的问题，那自然觉得它好像不够划算。 

如果我们担心未来没有钱看病，我们所担心的这个医疗费实际上最合适的解决方案是医疗险。现在可以覆盖自费药的医疗险也不贵。如果自己本身有社保，再买一份这样可以覆盖自费药的医疗险，一般来说可以报销大部分的医疗费用了。所以担心没钱看病，最直接的就是购买医疗险，而且还不管这病是大病小病。 

如果医疗险都解决了人们最担心的没钱看病的事情了，那重疾险的意义在哪里？重疾险是疾病保险，就是当被保人出现了合同约定的疾病时就给付一笔钱的保险，这笔钱的用途受益人自己决定。重疾，顾名思义，都不算是很轻的疾病，一般都会导致一个人需要住院治疗，往往治疗时间长，康复时间也长，期间自然也不能正常工作，没办法获得工作收入。而此时，重疾险赔付的钱，可以在一定程度上弥补这些损失，所以也有人称重疾险为工作收入损失险。总结来说，重疾险一般的作用有： 

1.当一个人罹患重疾时，可以为出院后的身体康复提供资金支持，这部分是医疗险无法覆盖的； 

2.可以一定程度上弥补因无法工作而导致的收入损失（生活费用，赡养父母的费用，子女教育费用，偿还贷款等等）； 

3.也可以用作医疗费。 

医疗险和重疾险各有特长之处，医疗险解决因病导致的医疗费用，重疾险解决因病导致的其他费用。作保障规划的时候，两者结合会更好一些。另外要说的是，一定要记得购买社保。像新农合或城镇居民医疗都属于社保，是否有社保，很多时候会影响商业医疗险报销比例的。有社保，商业医疗险报销比例往往更高一些。