你人生中这6大时期的保险，不能错过

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众所周知，保险是每个人财务计划中不可或缺的一部分，但在我们人生路上，不同的阶段所需的保险配置方案是有所区别的。今天，就为大家介绍应如何规划不同年龄段的保险计划，分为以下六个周期。

婴儿期

婴儿身体抵抗能力相对较弱，易受感染，经常会发生感冒、腹泻的症状。无论轻症还是重疾，长期积攒下来的医疗费用也是一笔不小的开销。如果孩子因为病症花费超过了社保报销的上限，那么则需要购买商业保险作为补充，比较适用的险种有住院津贴险、住院费用报销险。医疗险是补偿性保险，保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，在投保前应根据家庭需求，估算出一年需支付的医疗花费有多少，然后将此金额作为保额，该险种只需一年买一份，不用重复投保。

幼儿期

当孩子上学后，可购买价格低廉但保障全面的学生平安保险，因为费用低廉，所以赔偿金额也比较有限。因此，可适当增加意外险的配置。意外伤害险是按人身伤害的程度，进行固定金额的赔付，而受伤治疗的费用往往难以估量，因此可在购买主险的基础上附加住院医疗险，以10万元的保额为例，总保费只需100～200元。

工作初期

如果从事的不是高危职业，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以考虑配置寿险，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。

适婚期

进入婚龄的夫妻可能会因为购房、买车背负大笔的贷款，如果没有保险保驾护航，一旦发生意外则无法转嫁风险。因此这一时期的保险设计，一定要首要考虑保障高的保险，如大病险和意外险，通过杠杆的作用增加家庭的保障和安全系数。需要注意的是：超过30岁，随着年龄的增长，大病险和寿险的保费会大幅上涨。

中年期

跨过35岁，寿险的保障尤为必要。这一时期的家庭责任最重，除了赡养父母、养育孩子外，肩上还背负着沉重的贷款压力，因此需要购买定期寿险，以防发生意外时，不至于让家庭受到太大影响。由于社保提供的养老金只能满足最基本的生活水平，如果对晚年生活有担忧的话，在交纳社保的同时，还应该购买商业养老保险。与社保中的医疗保险相比，商业养老保险费比较昂贵，养老保险每年交纳的保费从1万元到数万元不等。购买了商业养老保险后，一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始，就可以每月或者一次性领取养老金。

老年期

超过50岁，可购买保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制，超过50岁或55岁就无法购买大病险。尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁，最高上限能到65岁，但在超过50岁的阶段购买寿险，支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了，100万元的保额，缴费可能需要80万元，所以在此阶段购买寿险已经没有多大意义。此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金，一次性缴纳保费，保险期满后，可选择一次性或按月领取养老金。

看了以上6个人生阶段的保险计划，你是否对保险有了进一步的认识？保险，始终是我们人生中理财规划的一部分，所以大家可要了解清楚啊。

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