医保大改革！个人账户资金减少，门诊纳入报销，对你有哪些影响？

上班族都要交职工医保，但时间长了就会发现，交得多，困惑也多。感冒发烧看门诊，不给报销；医保卡余额上万，却不能与家人共享......好在这些问题，接下来都将解决。

近日，国家医保局正式向社会公布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》 （以下简称《意见稿》），这是职工医保制度建立22年以来第一次对个人账户进行的重大改革。

我们在反复阅读文件后，梳理了征求意见稿中与大家最相关的3大变化，今天一起来看看。

变化一：个人医保账户收入减少

目前，我们的医保可分为两个账户，一个是个人账户，账户资金主要来源于个人缴纳部分的全部和单位缴纳部分的30%，主要用于平时看病的门急诊、定点药店买药等。

另一个是统筹账户，账户资金来自单位为个人缴纳部分的70%，主要用来支付当年的医保开支，由国家统一调配。

根据《意见稿》，未来单位缴纳的部分，会全部进入统筹账户，也就是说，每月该交的钱没变，但是进入个人账户的钱变少了，进入统筹账户的钱变多了。

为什么会这样？先给大家看个数据：2019年，我国职工医保个人账户累计结存达到8426亿元。由于很多健康人群没有医疗支出的需求，所以这部分钱，会一直留在个人账户里累积。

但另一方面，少部分老弱人群急需的门诊慢性病医疗需求还没有被满足，因此要把更多的钱拨到统筹账户，由国家统一调配，提高资金的利用效率。

从表面上看，分给大家的钱变少了，是对大家不利，但其实，少分的钱进入了统筹账户，用来提升门诊保障，让我们看病花更少的钱。

变化二：提高门诊保障，至少报销50%

目前，职工医保主要是保住院，对于感冒发烧之类的普通门诊报销力度很小。以2020年武汉的职工医保为例。

武汉市直接不保普通门诊，全得自掏腰包，而这，也是大多数地区的现状。

发现问题就要解决，此次《意见稿》就提到，将普通门诊纳入报销范围，至少报销50%：

医保局统计过2019年的数据，参加职工医保的人中，生病看普通门急诊的有18.1亿人，而住院仅有0.6亿人，可见，看门诊的情况远比住院多得多，所以这一政策的落实，会对大家相当实用。

除了普通门诊，国家还鼓励将高发的慢性病、特定病，也纳入门诊报销：

•门诊慢病：高血压、糖尿病、乙肝等

•门诊特病：癌症的放化疗、尿毒症的肾透析等

对于一些患有慢性病的人来说，这项改革将大大减轻他们的看病压力。

变化三：医保余额可全家共用

此前，医保卡只能自己使用，他人冒用自己的身份住院治疗属于违法行为，如今，医保卡可以全家共享。

对我们来说，这是一个好消息。在这之前，个人账户没有互助功能，就会出现年轻人、健康人群的个人账户累积很多钱，而老年人、弱势群体钱不够用的情况，如今个人账户使用范围扩大，就可以避免这种情况的出现。

不过也存在一个很严重的问题，这属于医保卡外借吗？

一直以来，医保卡外借都是保险公司特别介意的点，因为涉及到程序问题，很多人因为医保卡外借导致投保无门。

那么在国家支持医保卡全家共享的情况下，保险公司会不会对对“医保卡外借”的限制放宽松，从而度过外借医保卡也能去投保的坎呢？让我们拭目以待吧！

不过在政策变动之前，大家还是要注意维护好自己的医疗记录，不要随便将医保卡外借出去，以免惹出不必要的麻烦。

写在最后

近几年，医保目录经历了多次调整，医保改革也在稳步推进，不得不说，医保的保障已经越做越好，但是，医保的资金池始终是有限的，十几亿人都要用。所以要真正解决“看病难、看病贵”的问题，仅靠医保显然是不够的，只有同时搭配商业保险，才能真正把保障做全。