住院类健康险 应该如何选择

住院类健康险，即当病人住院后就能够获得理赔的保险。住院类健康险分为两种，即住院津贴和住院补偿。

住院津贴是一种给付型健康险，即按照病人住院的天数给予经济补偿。比如说，购买的住院险合同上约定，病人住院每天补偿100元，则病人住院5天，则可领取500元的补偿金。

住院补偿是一种报销型的保险，是按照实际的治疗费用来报销的。换句话说，当病人办理完出院手续后，凭着住院费用清单可以找保险公司按实际费用理赔。 

很多人不理解为什么会有免赔额，事实上这是保险公司的一种自我保护方式，即保险公司设置一定的金额，如果费用低于该金额的部分，保险公司不负责赔偿。免赔额分为单次免赔额和全年免赔额。

单次免赔额是指每一次的免赔数额，比如保单上规定“免赔额100/次”，即每次免赔100元。换句话说，病人每一次去报销住院费用时，保险公司都会减去100元后再赔付。

全年免赔额是指按照全年的赔款总计来计算，超过约定的数额后才赔付。比如说，保单上规定“全年免赔500元”，假如病人一年内的总住院费用为2000元，则保险公司扣除500元后，病人获得1500元的赔偿。

目前市场上常见的是单次免赔额，全年免赔不常见。 

保额，即住院后能够报销的最高数额。例如，王先生买的住院险，保额为5万元，但是住院花了8万元，那么王先生最多可以报销5万元，剩余3万元需要自己垫付。

报销比例，即住院发生的费用分为两部分，自费部分和保险公司报销的那部分。如果报销比例高，则保险公司承担的费用就高，自己付费的就少。