有0免赔医疗险推荐吗？保费贵不贵？

买过医疗险的朋友们都知道，医疗险绝大部分都是设置有免赔额的，0免赔医疗险非常少见。为什么要给医疗险设置免赔额呢？

从保险公司的角度来说，设置免赔额相当于设置了一个小门槛，医疗费用没有达到免赔额就无法报销，降低了保险公司的理赔率和理赔金额，也就是保险公司承担的风险稍微减少了一些。从消费者的角度来说，保险公司的理赔风险变低了，给保险定价时，保费也会相应降低。0免赔医疗险产品也是有的，但是保费一般会比较贵。

一般来说，医疗险保额越高，免赔额也会越高，所以高保额的0免赔医疗险保费会非常贵。但其实，即使不买0免赔医疗险，也有其他的方法得到低免赔、高保额的医疗保障，那就是用小额医疗险+百万医疗险组合的方式。

比如泰康住院保2018成人版免赔额是100元，平安e 生保免赔额是10000元。而泰康住院保疾病住院保障为2万，意外医疗保障为1万，根据平安e生保的条款约定，通过其他渠道报销的医疗费用可以抵消免赔额。也就是说只要通过泰康住院保报销了达到10000元的费用，就可以直接用平安e生保进行后续的报销了。两款保险保障无缝衔接，免赔额只有区区100元，几乎可以忽略不计。而这样配置保险需要的保费可能比直接买0免赔医疗险更便宜。

总之，买医疗险没必要达到0免赔，小额的免赔额其实自己承担是完全可以的，为了省100元的免赔额，可能要多出几倍的保费不太划算。