商业养老保险是什么?和社保中的养老保险有哪些区别?

　　国家发放的养老金其实只是一份最基础的生活保障——勉强不会被饿死。但当我们辛苦上班，劳累几十年后，谁不想安度晚年，好好享受享受。仅靠着微薄的的养老金，满足最基本的生存问题度过老年生活，这显然不是每个人都想要的。

商业养老保险是什么?

　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

　　商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

　　商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。

商业养老保险和社保中的养老保险有哪些区别?

　　社会养老保险是通过国家强制力保障实施的，有法律予以保障;商业养老保险，是通过商业保险公司商业合同来进行约束的，国家通过约束商业保险公司的行为，管理商业养老保险。

　　社保的强制性。关于社保，企业职工是必须参加社保的，有法律义务。按照《劳动法》规定，劳动者和用人单位必须参加社会保险，按照规定缴纳社会保险费。按照《社会保险法》规定，企业职工必须参加社会保险，相应的保险费用由企业和职工按照规定共同承担。

　　商业养老保险，都是个人自愿原则参加的。

　　商业养老保险，有商业养老保险公司管理，这些保险公司要自负盈亏。为了保障商业养老保险的安全性，我们通过《保险法》规定，经营寿险的公司即使倒闭，相应的保单也不会终结，会有银保监会指定保险公司承接。

　　商业养老保险公司要给业务人员支付相应的佣金和公司报酬，以及维持相应的管理人员，也是需要庞大的成本的。所以，商业养老保险一般效益并不高。

商业养老保险有哪些种类?

　　目前市面上具有养老保险功能大致可以分为四类：万能型、两全型、传统型、投连型。对于一般工薪阶层来说，选择两全型与传统型比较好，因为这两种类型投入较少。

　　一、万能型

　　保底收益一般在2%-2.5%，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益。

　　优点：下有保底利率，上不封顶，按月结算，复利增长，账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。

　　缺点：万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。(最终看来收益率都不如银行储蓄高)

　　适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。

　　二、两全型

　　指生死两全保险，保障和储蓄功能同在，满期生存一次性还本(或返还保额)。这类产品多带有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用，适合工资阶层。

　　优点：约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

　　缺点：有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系。

　　适合人群：既要保障养老金最低收益，又要全安保障的用户。

　　三、传统型

　　预定利率是固定的(2.5%内)，以年金产品居多，在日后什么时间领，能领多少钱在投保时都可以确知。

　　优点：回报固定，风险低。这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，不受外界银行利率变动的影响。

　　缺点：很难抵御通胀的影响。产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

　　适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。

　　四、投连型

　　不设保底收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，可以说风险与收益同在，适合高收入人群。

　　优点：以投资为主。由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。

　　缺点：保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

　　适合人群：适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

　　综上所述，社保中的养老保险和商业养老保险差距还是十分大的。人们应当先缴纳社会养老保险，然后等有经济条件了或经济条件充足了再选择购买商业养老保险。希望对大家有所帮助。