购买理财险的前提是什么？有什么作用？

购买理财保险的前提

　　保障型的保险：本质是一种消费

　　通过每年的保费支出，获得了高杠杆的保额，保障型产品转移了我们由于身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险，对于任何一个理性的人来讲，保障型的保险都是我们首先要购买的。

　　理财型的保险：本质是一种投资

　　理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有一些比较显著的特点。

　　如果保障型的保险都已经配置齐全(意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险)，是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。

理财保险的作用与用途

　　1、强制储蓄：合理的财务规划

　　深蓝君一直都觉得，理财保险的热卖，虽然坑了不少人，但是也变相普及了财务规划的重要性 。中国人一直都没有财务规划的习惯，但是我们看到国外已经形成了较为稳定的生活方式和水平，很多年轻人已经从父辈了解到了理财保险的作用，所以接受程度会比较高，通过年金险来应对子女教育和退休养老是很稳健的选择。

　　所以如果我们有教育金、养老金的需求，是可以在年轻的时候通过理财保险来解决的，有记账习惯的人就会知道，我们大多数人消费都是非常随意不合理的，那么这种情况下，理财保险是一种可以考虑的选择。

　　2、分散风险：合理配置家庭资产

　　对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。我们更多的是想让财富稳健的增值，那么这种情况下，理财保险也是一种好的选择。

　　我们之前分析过标准普尔家庭资产象限图，虽然这张图过多的被金融销售人员用来产品的销售，但是不能否认这个思路的合理性，理财型保险主要属于第四象限。

　　3、理财保险的特殊作用

　　保额在千万以上的保单，早已经不是什么新鲜事，深蓝君就遇到过几个身边的例子。这些每年拿出几十万的现金购买保险的企业家不仅不傻，而且相反比大多数人都要精明。那么他们购买理财保险的动机是什么呢?

　　答案就是：借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。

　　这类产品过于复杂，而且适合的人群极少。在没有了解理财保险的本质和解决问题前，就盲目购买理财保险，后续退保会发生较大的损失。

　　所以建议购买理财保险时，一定要多多分析和比较，切勿由于保险公司开门红或者业务员热情推销，就仓促投保。目前国内的现状是一群对产品并不熟悉的人，把产品卖给了一群并不适合的人。