7月1日百年慧惠保（守卫者1号）如约而至，之前深蓝君已经针对这款产品进行了预告，那么这款产品真的如我之前所料，与原来的守卫者1号一样吗？

正式上线后，我对慧惠保产品资料和条款进行了详细研读，保留之前预告中的结论，慧惠保与原来的“守卫者1号”基本保障内容是上一样的。在高性价比多次赔付产品层出不穷的今天，慧惠保价格虽然比较低，但是在保障上表现一般。

接下来我们具体看一下他的保障内容：

一、谁能买？

我们先来看一下这款产品的投保规则：

• 投保年龄：0-55岁

• 保障期间：至70岁/终身

• 缴费期间：10/15/20/30年

• 投保职业：1-6类

• 等待期：90天

• 智能核保：暂无

• 可投累计最高保额如下：

0-40周岁：50万

41-50周岁：39万

51-55周岁：10万

需要注意的一点是：

如果是百年人寿的老客户，那么累计最高保额在原有基本保额的基础上乘以1.3倍，也就是说对于老客户而言，0-40周岁的累计基本保额为65万，以此类推。

二、保什么？

那么他的保障内容如何呢？

1、重疾保障

100种重疾分为5组，每组赔付1次，最多可赔付5次，每次赔付100%保额，间隔期为180天。

关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以重疾病种这里就不过多分析了。

另外，对于分组多次赔付的重疾险，6大法定高发疾病的分组情况是很重要的：

多次赔付的原理，是把上百个病种分为不同组别，每组最多赔一次。

如果把最高发的疾病分开不同组别，就可以提高获得多次赔付的可能。

可以看到慧惠保重疾险的分组情况还是比较合理的，把高发的疾病分在了不同组别，每组赔付不受影响。

2、轻症保障

50种轻症，不分组且无间隔期，最多可赔付3次，赔付金额分别是基本保额的35%，40%和45%逐次递增。

重疾有行业统一规定，但是轻症没有统一的标准的，不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症，这款产品的轻症保障如下：

从上图就可以看到，这款产品高发的轻症基本都涵盖了，轻症保障也是不错的。

3、其他保障

身故或全残：赔付100%保额（18岁后），返还已交保费（18岁前）

被保人保费豁免：轻症/重疾

投保人豁免（可附加）：轻症/重疾/身故/全残

三、同类产品对比

最近这段时间，重疾险不断迭代更新，新产品层出不求，那么这位重出江湖的慧惠保在市场上表现怎么样呢？我们来看一下：

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以考虑海保人寿倍加尔保，不仅重疾、轻症、中症都包含，而且可以多次赔付，含有寿险责任，价格也非常有竞争力。

• 如果看重癌症保障：可以考虑升级后的备哆分 1 号，光大嘉多保；这两款产品都可以附加癌症多次赔付，保障上更好。

• 如果身体有异常：倍加尔保、备哆分、哆啦 A 保都有智能核保，根据投保提示回答问题，可以立刻获得核保结论，十分方便。

通过这个对比表，我们可以看到，慧惠保在多次赔付产品中，价格虽然比较低，但是在保障上表现一般。

四、公司介绍

百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。公司于2009年6月3日正式开业，总部设在大连。公司注册资本77.948亿元人民币，十年累计实现保费收入超过1400亿元，总资产突破千亿元，2019年第1季度综合偿付能力充足率为122%，股东由融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等构成，实力雄厚。 

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