关于儿童重疾险的测评，其实我们之前讨论的很多了。深蓝君得到的消息是阳光随e保这款产品即将停售，所以我们也在积极地帮大家寻找替代产品。 

不过目前看来，停售只是保险公司讨厌的噱头，这款产品还是能买到。但我们仍然已经做了一些基本的功课，所以今天也再继续呈现给大家。看看如果想给孩子买保险，有哪些比较好的选择？今天的内容主要如下：

• 不同类型重疾险，都有哪些差异？

• 如果预算不多，如何购买儿童重疾险？

• 四种儿童重疾方案分析，哪款比较好？

一、儿童重疾险常见的有哪些？

很多爸妈在给孩子挑选产品的时候，经常会被眼花缭乱的产品弄得不知所措。我们看一下，常见的有哪些选择：

1、终身型重疾险：

这类产品比较常见，很多保险销售人员都会推荐这种方案，典型的例子就是50万的保额，一年需要缴费4000-5000左右，18岁后还有寿险责任，保障一辈子。

• 常见产品：少儿平安福、华夏福、天安健康源优享等；

• 常见误区：很多父母自己还没购买重疾险，就为孩子买了这种，在深蓝君看来是不理智的行为，买保险一定要做到先大人后小孩。

2、消费型重疾：

这种产品的特点是保障一段时间，比如保30年或保到70岁。没有寿险责任、没有储蓄功能，只关注疾病的保障。以阳光随e保为例，45万保额，保30年，0岁男孩每年价格也就两三百元。

• 代表产品：阳光健康随e保、安邦和谐健康之享、百年人寿康惠保、新华i健康；

• 推荐理由：这种产品价格低保障好，无论家庭条件如何，都是可以为孩子购买一份的。包括深蓝君自己也是为孩子买的这种消费型的重疾险。

3、返还型重疾：

这类产品同样是保障一段时间，常见的为30年。因为有返还的因素，所以每年缴费也会很多，50万保额也需要4000-5000左右 。

• 常见产品：少儿超能宝2.0、泰康全能宝贝、平安安星宝；

• 常见误区：这种产品保障和消费型的类似，但是由于存在返还的因素，所以每年缴费非常高，30年后返还的保费，算下来年化收益在1%-2%左右，所以表面看是不花钱得保障，实际上交的越多亏的越多。

4、万能险附加重疾险：

这种产品也比较常见，每年保费也需要几千元，融合和理财和保障，比较有迷惑性。

• 常见产品：平安智慧星、智能星、阳光金娃娃；

• 常见误区：万能险附加重疾并不是好的解决方案，重疾的保障也一般，随着年龄的增长，重疾保费扣费越高，只能保障到60岁左右。而且万能险理财效率也不高，买了这类的保险深蓝君觉得保障和理财都没有做好。

二、2017儿童消费型重疾险测评：

通过上述分析，我们知道了不同类型的重疾险的特点，深蓝君对市场上现有的消费型重疾险进行了汇总，具体如下：

表格里面我们仅列举了部分产品，实际上我们对比的产品更多，一些产品我们也看过，但是没有增加到表格中，比如：

• 富德生命少儿长期重疾险

• 中华联合人寿健康宝重疾险

• 新华人寿健康无忧A款

• 合众人寿定期重大疾病保险

• 人保健康守护天使少儿重疾险

为了方便大家理解，根据大家预算不同，我们直接给出几种不同方案，下面以0岁男孩为例：

可以通过这种方案搭配，给宝宝一个足够的重疾保障，而且预算非常低，所有人都是能承担得起的。

方案一：预算500元以内

我们推荐购买阳光健康随e保，选择保障30年，20年缴费，每年的价格也就240元而已，只要30岁前确诊重疾，即可获得45万保额。无论有钱没钱，我觉得所有的家庭都可以通过这个方案获得很好的保障。

方案二：预算1000元以内

百年人寿康惠保是近期上市的一款消费型重疾险，很多朋友反馈给孩子配置这款产品也是不错的，所以深蓝君替换掉了之前推荐的安邦和谐健康之享。 保障到70岁，30年缴费，100种重大疾病，每年缴费840元。具体的产品就不多说了，这里可以查看>>>

方案三：预算2000元以内

这个方案是把方案一和方案二进行结合，每年保费支出1600元左右，即可保障孩子到70岁，保障100种重疾、30种轻症。并且30岁前罹患重疾可以获得赔付95万。 总结一下，之所以推荐上面的重疾险，是基于如下2个原因：

• 先大人后小孩：买保险一定要做到先大人后小孩，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。父母30岁、年收入20万的家庭，如果拿出10%的预算买保险，想做的科学全面，这2万的预算是需要精打细算的，也没有更多的预算放到孩子身上购买保险。

  
  

• 保障足够：虽然是消费型的产品，但是用来作为30年的保障已经很好，而且最重要的是，几十年后中国保险行业的产品已经更新换代很多次，好产品一定特别多。待孩子成年后再购买更好的也不迟。

方案四：预算6000元以内

如果大家预算非常充足，大人的保障已经做得很好了，能够拿出更多的预算为孩子购买保险，那么深蓝君推荐下面第四种方案，同样以0岁男孩为例：

在方案3的基础上，我们增加了一款终身型多次赔付的重疾险：天安健康源优享。 对于孩子来讲，未来的路更长，所以多次赔付的产品也就更加合适一些。

通过方案三的组合，每年仅需要6000元左右，既可以获得30岁前145万保额，而且保障时间是终身的，最多赔付4次。 的确有的朋友经济条件好，能够拿出更多的预算，但是这里深蓝君也建议大家要理性消费、精明消费。

不过买保险这件事不同人有不同的侧重点，所以这四个方案只是给大家一个大致的思路，大家可以结合自己的情况适当的调整。

三、写在最后：

我们知道很多互联网上销售的保险，简单方便而且性价比较高，但是存在一个明显的不足：就是只有标准体才能投保。这句话翻译过来就是：只有符合健康告知的才能购买。不过可能一些宝宝可能存在如下的状况：

• 体重过轻：出生体重低于2.5公斤；

• 理赔经历：曾经有过保险理赔的经历；

• 近期住院：可能在2年内有过住院的经历。

如果宝宝存在上述情况，不符合健康告知的话，可以在阳光保险的官网投保，告知具体情况，还有一次人工核保的机会。

深蓝君也会后续有文章测评，帮大家分析如果儿童投保受阻，可能给还有哪些产品是比较好的选择。  

大家对宝宝的爱，深蓝君都是了解的。我们能做的就是通过我们的分析测评，给你一些启发。  

欢迎分析给有需要的亲朋好友：）

延伸阅读：想给宝宝买保险，这是我和50位宝妈沟通后的建议

儿童白血病保险真的有必要买吗？

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