受益人不能随意指定人身保险不告诉你的10件事5

以小博大的性质使得保险产品容易面临一大难题,那就是道德风险,除了由核保部认证核实投保人的真实情况外,保险设计中也会尽量规避掉类似风险。合同和法律条文就是重要依据。
生存类保险金的受益人一般是被保险人本人,无须另行指定,但身故保险金的受益人分为“指定”和“法定”。指定并不代表可以随意来,譬如寿险的受益人至少需与被保险人存在法律承认的可保利益,还得本人同意,否则不能成为人身保险合同的受益人,而导致合同无效。而选择“法定”受益人不一定最保险,因为那样保险金就变成了遗产,要按继承法意义上的顺序处理,一旦理赔还可能被优先用以抵。
银保产品是一种故意组合 虽说新型投资型保险从2000年以后就一直很热门,但你会发现,的保险产品尤其强调的其实是投资储蓄的作用。“这是因为在销售渠道,与保险竞争的是各种产品,所以设计时比较注重分红与的功能,这样才能更好地吸引客户购买。”某寿险公司市场研究部人员说。 甚至还会有故意的产品组合。正如某保险律师指出,有一类通过销售的强制储蓄性质的,实际保障功能非常低,可能就是附加一个交通领域的意外险,而成本还比其他高出许多。但就靠突出一个分红的作用,销售人员也能投其所好、夸大增利功能推荐给客户。你往往在保险公司单独购买同样的意外保障,费用可能几百元就足够；而银保这种产品融合在一起后就得缴费几万元或者几十万元。
不断推新产品,因为成本低 因为设计周期较短,保险产品往往对于市场热点反应很快,例如眼下热议养老金缺口问题,各大保险公司便推出不少新的养老险,还有婚姻保险这一类新奇产品。虽说保险产品往往“除了名字不同”内容相差无几,但保险公司仍乐此不疲地推出新产品。原因在于“产品相当于空手套白狼,主要的费用就是人力成本和运营成本,设计一款产品本身不花什么钱。”某保险公司的准精算师说。也就是说多推一款产品不会增加多少成本,但却有可能吸引新的资金。 某大型寿险的负责人曾表示目前中国的寿险市场有很多问题,如“占主导地位的寿险产品与寿险的基本职能不匹配,以及大多数寿险产品的寿命偏短。”寿险产品发展趋势将由现在的理财型为主,逐渐向增加保障责任转化,最终回归保障型为主。