保险与赌博

保险与赌博在很多情况下具有相似性。比如,假定你支付10元保险费,投保了一份300元的自行车保险。在一次事故中,你的自行车完全报废了,你可以从保险公司那里得到最多300元的赔偿；但如果不发生损失,保险公司将保留保费,你就什么也得不到。同样,在赌博的场合,你下了100元赌注后,有可能赔得精光,但也有可能赢回1 000元,甚至10 000元。保险事故和赌博输赢的发生似乎都存在着一种偶然性：在保险期间,你的自行车可能发生保险事故,也可能不发生保险事故；在你这次下100元赌注的时候,你可能1分钱都得不到,也可能赚到1 000元或10 000元。
　　但仔细分析后,你会发现这只是保险和赌博在交易上的相似性,它们之间还是存在着很大差异的。首先,在赌博的场合,损失的风险是由交易本身创造出来的。如果你不去参加赌博,你就不会面临100元或者1 000元损失的风险,或甚至倾家荡产的风险；而在保险的场合,你必然面对各种各样可能给你的人身、财产造成损失的风险,因为风险是客观存在的。换句话说,没有交易,风险照样存在。其次,赌博所面临的是投机风险,而保险所面临的是纯粹风险。也就是说,在赌博的场合,交易者有可能损失,但也可能获利。而在保险的场合,投保人或者损失,或者无损失,但他不能从保险中获利。保险只保纯粹风险引起的损失,而不保投机风险导致的损失。到银行买保险新近出现了一个新概念目意。银行与保险公司合作,老想要的各种保险。这样一来,柜台上去买保险了,因为银行司的店铺却少得可怜。营销员上门推销简直是死缠硬磨,而谁又敢轻易相信上门推销的这些人呢?但是,银行在老百姓心目中却是可靠的。那么银行卖保险与保险公司卖的的保险有什么不同?是银行生产的,还是保险公司生产的?
　　这其实是一个保险市场主体的问题。保险市场上有生产保险产品的企业--保险公司,也有帮助保险公司销售产品的机构--保险代理、保险经纪等。银行卖保险属于保险代理机构,在代理形式上叫兼业代理,就是银行在自己的业务基础上帮助保险公司销售保险,保险公司根据银行销售保险的数量给予它一定的佣金。我国的金融管理部门要求银行的业务和保险公司的业务要严格分开,不许混业经营,所以说在银行买的其实是保险公司的产品。但也不是所有的保险产品都可以拿到银行的柜台上销险的购买成功要经过保险公司严格的风险筛选完成。这些在柜台上是无法实现的,所以在银售的仅是一些核保程序简单、不需要太复杂的能够懂,而且在手续操作上也不繁琐的保险产品。