医保上调封顶线，重大疾病保险可补充医疗护工费

国内目前有越来越多的城市上调医保封顶线。一般而言，重疾险是任何人都会选择的一个险种，医保封顶线的调整是否会对重大疾病保险带来影响?

重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

对没有医疗保险的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。

如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

有些时候住院期间产生的各种费用，比如误工费、护理费等，医保是无法补贴的，而重疾险则可以弥补这一块。业内人士表示。由此可以看出，医保和重疾险在保障体系中各自发挥作用，在赔付过程中并不冲突，能够在享有医保的同时，最好是能及时恰当地补充重疾险。

最主要的，医保和重疾险的制度不一样，社保局一般会规定统筹基金中不予支付的用药或项目，即自费药品或自费项目。另外分担的比例也会不一样，即医保和个人按一定比例共同偿付医疗费用，这个比例在不同的费用项目中是不同的，如某些药物和医用材料、某些项目的治疗费用、CT、MRI检查费用均不是可以全额报销。而相对于社保的报销制度，一些商业重疾险是定额给付型险种，只要达到保险合同约定的条件保险公司就要赔付。