保障类产品，降息通道下投资应重点关注保障类产品

介于保险业与投资业之间的保险业，对中央银行预期的年利率调整一直比较敏感。央行分别在6月8日和7月5日宣布降息。一些专家表示，这表明央行加快了货币政策放松的步伐，中国已经进入了降息渠道。

人们普遍认为降息会刺激各种保险产品的销售，如储蓄、红利等。他们还警告说，保险计划越早越好。同时，购买保险产品的主要目的并不是为了获得预期的年收入，而是为了规避风险，在任何时候都应该把安全放在第一位。

保险专家表示，根据历史数据，寿险保费的增长与同期预期年利率呈负相关。过去两年，预期年利率一直居高不下，其他金融产品对储蓄型保险产品的替代效应明显。当预期年化利率位于低位时，保险产品保底+分红的优势凸显，保费有望反弹。因此，在降息通道下，储蓄型保险产品的竞争力将部分恢复。

　　保险专家认为，连续两次降息，或将提高保险产品的市场吸引力，普通老百姓有可能更多倾向选择购买传统保障型、重疾型保险产品、万能险、投连险以及分红型理财及养老险种。因为降息有望激活股市，投连险因为与资本市场有较强的关联性，所以对投连险是利好；而分红型险种不但具备保障功能，投保人还可从保险公司的经营成果享受到一定的投资回报，且分红理财险种的投资渠道较多，大多有较强的抗预期年化利率风险的能力，从而更能保证稳定的预期年化收益。

　　保障功能是保险最本质的特性，降息与否不应该成为购买保险的决定性因素。业内人士建议，投资者在购买保险产品时，应更加关注保险产品的保障利益以及能为客户解决的问题。保险与股票、基金是不同的理财品种，不管预期年化利率如何变化，人们对保障的需求都是不变的。在降息通道下，投资者仍应重点关注保障类保险产品，保险消费行为不应过多受预期年化利率波动的影响。

　　最后，关于保险的投保，我们再一起来看看专业人士有什么样的建议，业内人士建议可先购买意外保险，其次是寿险、重大疾病保险，然后再考虑分红型、年金类理财及养老保险。