保险知识，年终奖1万元以内适合储蓄+期交型保险

　　对于全年忙碌的工薪族来说，年终奖是每年年底的主要话题。持有这笔额外的财富，面对不断上升的CPI，如何管理它，以维持和增加今年年底的奖励的价值，这是一个学习。最近咨询的客户主要是50000人左右，当然还有12万元，或数百万元，因为有些客户除了年终奖金外，还有公司的年终奖金。对于不同的客户，我们会有不同的建议。

　　为此，记者昨日咨询了多位银行金融专家，拟定了年终奖金财务策略，供读者参考。年终奖金不足10000元用于储蓄加定期保险，而年终奖金不足10000元并不多，但是对于一个好的财务经理来说，也可以很好地管理。

　　储蓄是主要的方法。财务经理建议，对于年奖金低于1万元的公民，应以储蓄为主，即存入银行。虽然利息不能抵消CPI，但这种处理方式相对安全，起点低。

　　当然，储蓄是一个简单的理财方式，但如何存钱也是一门学问。如果不是马上要用到的钱，不要将钱放在活期里面，活期的利息太少了。目前，一年期定期存款、半年期存款、3个月定期存款和活期存款的预期年化利率差距明显。经过去年年底的两次加息，活期存款预期年化利率不变，仍为0.36%，而一年期存款预期年化利率达到了2.75%，半年期存款和3个月定期存款的预期年化利率也分别达到了2.50%和2.25%。可见定期存款时间越长，所得利息也就越多。

　　但是考虑到近期还有加息的可能性存在，所以存款期限最好不要超过半年，最长不要超过1年。

　　如果这部分钱有多种用途，可采取分散储蓄的方法进行存款。比如，将这部分钱分成3部分，分别存为3个月、半年和一年期，这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

　　1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。国际金融理财师虞某表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

　　记者在采访中了解到，在通胀预期渐增之际，利用年终奖买份适合自己的保险，正成为越来越多工薪族的选择。新年以来，宁波人寿保险销售行情井喷，绝大多数险企在新年前10天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上去年一季度的量。业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，因此买保险出手也会大方些。

　　保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。虞某说，有需求的市民可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较选择适合自己的保险方案。一般来说，年缴1万元左右的长期保险，选择余地还是蛮大的。

　　您可以在春节前设定付款日期，这样您每年拿到年终奖金时可以支付保险费。但与此同时，他警告说，购买保险的资金必须是闲置资金，在不久的将来不会使用。保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报，如果一两年就要取出退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说预期年化收益了。