自由职业者买保险，如何买保险？

　　案例信息：我今年26岁，现在是自由职业者，没有社会保障，不知道如何购买保险？专家建议：面对这样的困境，自由职业者应该如何及时购买保险并建立自己的社会保障？对于自由职业者来说，由于没有社会保险，意外的生命、老年、疾病、残疾等风险无法得到保证，所以要参与。增加社会保险是一项首要任务。同时，根据自身经济能力和风险承受能力，可以购买一定数量的商业保险，如医疗保险、意外险、养老险等。

　　没有社会保险，自由职业者将无法获得预防意外风险的最基本的保护，如出生、老年、疾病和死亡。因此，以“没有时间”和“没有用”为借口，社会保障的意义和作用不容忽视。

　　商业保险是社会保障的有益补充。由于社会保险“不保”和“覆盖面广，保障性低”的性质，当一个私营企业家和自由职业者的家庭成员，特别是家庭经济支柱遭受重大风险时，它并不能真正满足减轻或减轻风险的经济压力，因此必须由商业保险来补充。

　　值得注意的是：

　　遵循科学的购买原则。在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财;先大人后小孩;先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员;先人身保障后财产保障。

　　投保保额要切合实际。一般一个家庭要从被保险人去世带来的财务冲击中恢复过来需要10年，简单的说确定合适的家庭责任保额应为被保险人目前年收入的10倍或以上。即计算在不幸发生时，家属需要多少现金或收入来维持生计。具体可通过计算家庭所需生活费、教育费、赡养金、负债等的总和，再扣除既有的资产来粗略确定。

　　保险产品要合理配备。自由职业者购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段，就必须考虑到创业期间的高风险程度，首先应该投保高保障的保险产品，比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等，待运作正常、收入稳定且提升后，再及时增加养老保险;

　　保险费支出应根据个人能力而定。就寿险而言，保险费支出实际上是一种知识，过高会影响日常生活和企业的正常运行，过低会满足保障的需要。建议人寿保险一般拿出家庭年收入的15-20%左右用于商业保险的支出是比较合理的。