分红保险的增额分红和累计生息该怎么算

分红保险的增额分红是怎么个算法，能举个例子说明下吗？还有分红保险的累计生息又是怎么回事?

专家分析

增额分红，顾名思义，就是以增加保额的形式体现年度分红，的分红制度。又称英式分红，保额分红。

以100000保额为例，为了便于计算，每年以1%的分红率为例：（分红率是波动的）

初始保额是100000

经过一保单年度后您的保额是100000+100000x1%=101000

经过二保单年度后您的保额是100000+101000x1%=101010

经过三保单年度后您的保额是100000+（101000+1010）x1%=a

经过四保单年度后您的保额是100000+（101000+1010+a）x1%=b

经过五保单年度后您的保额是100000+（101000+1010+a+b）x1%=C

以此类推。

累计生息，是指您该领的钱，不领走，保险公司对不领走的部分以一个年化收益给您计利息，实际那已经是您的钱了，相当于在保险公司存着了。

分红保险的收益情况，要看保险公司资金的运营情况，保险公司赢利的多，给客户的分红就高，反之就少，（保监委规定保险公司每年把盈利的70%拿出来分给客户）。没有人能够预测出未来的收益具体是多少，代理人给你出具的利益演示只是根据近几年分红情况推算出来的一种假设，不代表将来的收益就一定是那些，或许更高或许还少，只能作为参考，具体得看保险公司每年派发的红利通知书，那才是我们真正拿到手的钱。

分红保险的起源于国外，最早源于美国，即引用美式分红，增额分红是英式分红，“英式分红”又称为“增额红利”或者“保额分红”，是指将红利变成保额复利递增，客户只有在发生保险赔付责任或满期时才能领取保额；而“美式分红”则包括累积生息、抵交保费、购买交清增额等。累积生息是将红利留存保险公司，按公司每年确定的红利累积利率以复利方式存储生息，客户也可以随时领取相关红利。

一般情况下，购买英式分红险的客户并不能每年拿到保险的红利，在提前退保的情况下，可将保额按相关系数转换为现金才能领取。而美式分红可以每年根据保险公司的经营情况选择领取红利，或者从以上其他红利分配方式中受益。

增额分红就是把本来可以领取的分红直接给你购买一定额度的保险，客户不能直接领取分红，到合同结束一次性领取。累积生息就是你的分红不发生领取，进入个人账户，保险公司再给一定的利息复利滚存。增额分红不可领取，累积生息可以领取。