教你怎么购买车险以及购买车险注意事项

机动车辆保险，即汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。近年来，广大车主的保险意识在不断增强，购买新车后，第一件事就是买车险，但是面对众多的车险产品，车主往往不知如何购买。为此，车险专家提示广大车主，在购买车险时，应从车龄、停泊环境、车辆用途、当地气候等风险需求出发，多方面综合考虑，才能够享受更好的保险服务。但是面对如此多的选择，普通市民究竟该如何选择呢？在具体投保时该选择多少保额的商业险呢？购买车险时又有哪些需要注意的呢？

保额要与风险需求匹配

给汽车买保险，保额要与风险保障需求匹配，过高不需要，过低得不到十足风险保障。因此，一方面要看客户自己的风险承受能力。你如果风险承受水平低，那就多买一点，否则可以少买一点；另一方面就是看客户对自己驾驶水平的认知。很多人觉得自己的驾驶水平不错，出事故的概率很低，其实大多数人对自己的驾驶水平都是高估的，总觉得凭借自己的开车本领是不会出事故的，但往往这部分人却是容易出事故的。

一般来说，普通的汽车商业险包括交强险、车损险、车上人员责任险再加上第三者责任险。交强险是国家强制规定的，中间两个也基本上都是固定金额的，最重要的就是第三者责任险。汽车发生事故后主要是两个损失需要赔偿，一个是汽车本身，另外一个就是人，前者概率大，但赔偿的金额低，后者则相反，发生的概率小，但一旦发生了赔偿的金额就会比较大。当然，具体到不同的车辆，肯定买的保险也会有所差别，新车或者新手司机可能需要购买更多的保险，比如盗抢险等，而旧车除了常规保险外，经济条件允许的话还需要购买自燃险等车险险种。客户最好还是请专业的保险业务员，针对自己的车辆情况和驾驶情况进行量身定制，选择适合自己的保险保额。

比较各家的附加险和投保理赔服务

国内开展辆保险业务的保险公司有多家，不过基本条款、费率等基本政策都是一样的，购买时主要是比较各家的附加险和投保理赔服务。理赔条件相对宽松、理赔程序快捷、服务周到的优先考虑。

根据具体情况组合险种

可购买车险时，车主必须仔细阅读保险条款，准确核对投保人信息和投保车险信息，拿到保单后要认真核对保单信息，发现问题，及时向保险公司提出。针对不同的客户和车辆情况建议购买不同的险种组合，主要注意以下几个方面：

• 1、为得到充分的保障，建议投保人在投保了交强险后投保车辆商业保险，一般建议投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等。
• 2、如客户投保的是高档车，建议投保“选择汽车专修厂特约条款”，一旦发生保险事故，可以得到更足额的保障。
• 3、如客户居住的地方无车库且安全设施不是很完备，建议投保“机动车盗抢保险”。
• 4、一般私家车车上人员责任险的投保，建议正驾驶座按照实际需要确定保额，如已投保人身意外险，可适当降低保额。经常搭载家庭成员以外乘客的车辆，因车辆发生伤及乘客的保险事故，车主将承担赔偿责任，故建议其他座位车上人员责任险保额提高至10万元/座。
• 5、新车均无需购买自燃险种，因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去，如果不是用车的问题的话，自燃都需要由车辆生产厂商负责。建议新车购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔险＋盗抢险，再根据情况决定是否加上车身划痕险。
• 6、新手尽管开车比较小心，但经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。对于新手建议多买几个险种。而不要抱着侥幸心理，仅仅是购买交强险了事。建议购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋车上人员责任险+不计免赔险。
• 7、男性司机驾车比较老到，险种购买可尽量偏向经济方面。但大的险种不应该节省，特别是需要常常跑长途的车主。女性车主虽然开车比较小心，但因为操作技术不够熟练，常常造成小事故比较多。险种尽量偏向齐全和更多的保障性。推荐男性购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率；女性购买险种为：交强险＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险＋划痕险。

警惕山寨版电话车险

车险业的巨大利润诱惑，引起很多非法的“山寨版”电话车险，他们一般都会假装成保险公司客服人员通过电话向车主推销车险，手段多样，让车主防不胜防。这里提醒车主朋友们，如果看到电话号码开头不是“955”或“400”的车险电话推销车险，可以果断挂断。但是，就算是“955”或者“400”的电话也要小心，有些保险中介利用科技手段，将电话号码显示成与某些保险公司电话车险相似的电话号码，诱使车主上当。

“指定”条款是另一个软化陷阱

很多时候，车主拿到保单，发现除交强险、车损险、第三者责任险之外，保单上还有附加两项条款：指定驾驶员、指定行驶区域。“指定行驶区域”的话，就意味着车主投保的车险只能在一定区域内出险才能得到理赔，如果超出这个区域保险公司就有理赔不予理赔。而“指定驾驶员”，则是指车主在投保时可指定一名或两名驾驶员，如果指定了的话，车辆在非指定驾驶员驾驶车辆时发生事故，保险公司就有权在核定总赔款的基础上，每次事故少支付10%的赔款。而这也就是车险公司提供更大折扣的另一方面原因。

综合上面需要注意的方面，车主应该认识到投保车险是要自己多掌握一点车险知识，那样就不会被保险公司，或者中介忽悠了，选择到适合自己的车险，也就选择了更快的成功。