知天命老人怎样理财？

进入知天命的两口子怎样进行理财才能让自己的生活更美好呢？一起拿林先生的案例来看一看吧。林先生：他今年55岁，太太52岁，两人均在事业单位工作，目前每月收入合计8000元，年终奖金为2万元。儿子今年24岁，参加工作2年，工作比较稳定，每月收入为4000元，拿出1000元作为生活费交给林太太，其余的用于自己的开支。林先生家庭每月开支约为4000元，他在市区有一套120平方米的房子，市值约为150万元，已还清贷款。现有银行存款30万元，国债10万元，投资基金10万元，亏损2万元。

林先生的理财目标是；儿子不久就要结婚，要给孩子准备结婚的费用和买房子的首富都要攒够，同时，他还要安排好自己和老伴的退休生活，能够和老伴老有所依，俩人在晚年能够过上小康生活。

理财师是这样回答的：为了让老两口的资金实现财富积累最大化，可以对资产进行投资，毕竟现在林先生的水平也只是能够保障老两口的中等生活水平，但是应对突发情况还是差了点。3年后孩子的结婚费用33万元从现有林先生夫妇有存款30万元、国债和基金20万元来看，该目标可以满足。

夫妻俩首先要有一个完善的家庭保险保障计划，一个家庭投保各种保险的保额一般为家庭年收入的十倍，年交保费不超过年收入的十分之一。此外，吴蓓艳建议夫妻俩在以下3方面做好理财：

1.预留家庭备用金。家庭日常储备资金比例一般预留3-4倍的家庭支出金额，林先生夫妻可预留3万元备用金应该能满足家庭中的急用。

2.现有存款投资建议。按他们现在的收支情况，家庭一年结余可达7万元，流动性资产预留太多，降低财富的增值效率，目前国内经济趋势总体向好，长期投资机会显现。建议原持有的亏损基金可向银行的理财师咨询是否需要转换或补仓。根据林先生的年龄及退休时间的临近，将风险资产投资比例控制为45%，除了10万基金可将手中的存款再拿出20万元进行追加投资，目前长期投资的机会显现，股票型基金可占70%，债券基金占30%，组合收益预期可在10%-15%。剩余10万可投资有固定收益的稳健类一年期理财产品，比当前定期一年的存款收益高许多。

3.每月结余投资。理财师建议林先生在每个月的结余中拿出一部分进行基金定投，这部分金额建议是两千元，这样可以给自己将来养老一个保障。具体的理财产品可以选择股票基金，一个经济周期规律可以按照五年期限来。