分红险+万能险兄弟连投资理财新选择

“兄弟连”之市场分析

一款主险(分红险)与若干款附加险构成“分红险+万能险”这套兄弟险种，其中至少附加一款万能险，主险分红账户的生存返还金(每年、隔一年或隔两年等不同的返还周期)可免初始费用转入万能账户进行再投资。万能险是一种寿险产品，其中保费和保险金额都变动，此类产品的两大功能就是兼顾保险和投资，客户可以在缴费方式和保单面额方面进行灵活选择。它包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，其特点有保费缴纳灵活、保额可调整、手续费透明。依据相关规定，2.5%是万能险账户的最低保证收益率，目前4%左右是市场上此类产品的平均结算利率。分红险的生存金及红利可以免初始费用转入万能账户，投资者可以获得更大的获利空间。

“兄弟连”之适宜人群

万能险作为一款稳健的投资理财产品，比较适合工作繁忙没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益的保守型人士。专家提醒，虽然灵活自如的万能险集保障投资于一体，但是消费者在投保前还是应该慎重考虑，因为万能险个人账户价值的累积需要扣除各种费用，因此适宜计划持有5年以上的消费者。同时，要从其保底利益的设定和增值空间的大小来衡量产品的收益能力。

“兄弟连”之注意事项

为了鼓励投资者持续缴费，“双账户”还设置了续保时的持续保险金，每5年的特别保险金可转入万能账户进行再增值。需要注意的是，这种保险侧重于理财，其保险计划还具有保障优势，如身故将获得一定数额的身故保险金等。在投保这一保险计划时，如果附加投保重疾险，那么就可以获得获得健康保障，后期保费在发生意外高残时也可免缴。事实上，市场上此类双账户保险计划并非单一的操作方式，有的逐年将生存金转入万能账户，有的则是在分红险到期时将满期金一次性免初始费用转入万能账户进行复利计息，投保者可根据自身情况进行选择。