返还型定期寿险合不合适 因分情况而定

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。

近日，不少人接到某保险公司的电销电话，称每个月存一定数量的钱，即可获赠一款保额高达几十甚至上百万元的意外险。如果出现事故，将获赔100万元；即便未出险，也将返还本金。这种看起来“无本万利”的白送险，多少有些天上掉馅饼的意味，但究竟是否值得接受呢？

接到推销电话的刘小姐有些将信将疑：白送100万元保险，如同天上掉的馅饼，真有这样的好事吗？工作人员介绍称，消费者每个月只需存500元，15年共计存9万元，就可以得到这份保额高达100万元的保险。工作人员还极力推荐道：“反正你不会亏，没出险15年后本金全部归还，最高还可得100万元赔付。”

出险都能索赔吗？当然不是，只有被保人身故或全残才可获赔。如果发生事故住院，但未达到上述两种程度，仍不能获得赔付。并且赔付也因情况而定，如因乘坐公共交通工具、驾驶或乘坐私家车导致身故或全残时，可获赔100万元；如果是其他非交通意外事故导致身故或全残，仅能得到50万元的赔付。

部分消费者往往觉得买保险不划算，理由是“万一出事了，保险公司肯定会理赔给我一笔钱。但如果没有出事，保费不就白交了吗？”为此，一种还本的保险应运而生，业内称之为返还型保险。前文中刘小姐遇到的都是这类返还型保险。有业内人士透露，理财不伤本金是许多消费者的诉求，因此很多保险公司推出了返还型保险，而且卖得比消费型保险更好。而与此相对的不返还的保险，业内称为消费型保险。