【摘要】虽然上海静安大火已经过去了两年的时间了，但它留给人们伤痛和教训是深刻的。 一场大火,家庭财产险(下称“家财险”)投保率不足等问题尴尬浮现。据报道,上海“11·15”特大火灾的保险理赔已经结束,统计各大保险公司的理赔金额,目前已知的可能赔偿金额不超过1000万元。
家财险投保率低的类似情况此前就发生过。2008年南方大范围的雨雪灾害,让受灾区许多家庭损失惨重：舟曲特大洪水泥石流灾害发生后,家财险面临的窘境。
两方探因
虽然经济快速发展,收入水平不断提高,但人们的财产投保意识却很淡薄。统计显示,我国家财险覆盖率不到10%,而发达国家已达到70%的普及率。山东保监局统计显示,1-9月份全省财产险公司共实现保费收入182.33亿元(不含青岛),其中家财险0.75亿元,占比仅为0.41%。
家财险以公民个人家庭资料作为标的,主要包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。令人疑惑的是,这样一种与日常生活息息相关的险种,为什么在百姓中成了“被遗忘的爱”？
浙商财险山东分公司业管部资深保险人士王志刚分析,人们对于附属财产的安全意识往往比对自己身心的忧患意识来得薄弱,这表现在投保意识上,就是容易接受人身险、人寿险,而对财产险的关注度远不如前者。在财产险中,家财险又远不如车险等财险的“拳头产品”容易被人们接受。
站在保险公司的角度分析,业内普遍认为,家财险存在客户分散、营销成本相对较高等诸多问题,远没有车险、企业险种容易推销。因为真正的家财险保障的程度很高,涉及面又广,容易产生大的社会影响力,但是费率却比较低。费率低收费就少,推销员对之的热情也就不会大。
消费者和保险公司两方面都不积极,也就注定了家财险会处于如此尴尬的境地。
几乎覆盖所有损失
相对于人们的“漠视”,其实家财险真的可以说是丰富多彩。
经济导报记者在采访中了解到,目前家庭财产品种颇为丰富,各财险公司都在基本的家庭财产基础上开发了新的综合品种。保障范围也越来越广泛,其中涵盖了房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品等。由于火灾、爆炸、自然灾害或者他人恶意破坏等原因造成的财产损失或施救费用,保险公司都会负责相应赔偿。
在主险之外,各家保险公司的附加险也相当丰富。比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险、管道破裂及水渍责任险等,几乎覆盖了一个家庭可能发生的所有损失。消费者甚至可以根据需求进行个性化的组合,很容易就能给自己的家庭财产保个面面俱到。
提示：家财险在面对突发事故的时候，对一个家庭的财产起到一个很好的保护作用，人们不应该如此忽视。另外提醒消费者买家财险,一定要正确估算家庭财产的保险价值,超额投保和投保不足额都是不划算的。
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