二套房公积金贷款政策是什么？

对于一些想购置第二套住房的购房者来说，在购置第二套住房时，是选择商业贷款还是选择公积金贷款成为了一个问题。对于一些比较青睐用公积金贷款来购置第二套房屋的购房者来说，二套房公积金贷款政策是什么呢？该如何提取二套房公积金贷款呢？

二套房公积金贷款政策

2010年6月4日住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会公布《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中确定二套房认定标准：

一、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数进行认定。

二、应借款人的申请或授权，直辖市、计划单列市、省会(首府)城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。

如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。

三、有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：

• (一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;
• (二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;
• (三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。

对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行;商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。

二套房公积金贷款的申请条件

根据建房[2010]83号《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中规定：有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套住房信贷政策：

• 1、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；
• 2、借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；
• 3、贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

二套房公积金贷款首付

根据国办发【2011】1号《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》，对贷款购买第二套住房的家庭，二套房公积金贷款首付款比例不得低于60%，贷款率为基准利率的1.1倍。

公积金相关问题解析：

1、公积金贷款申请条件

对于首次使用公积金贷款，借款人只需建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款，另外，购房政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制，只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公积金贷款，需结清上一次贷款后方可再次使用。

2、公积金贷款利率

现在公积金五年以上的利率是3.87%，比商业贷款七折优惠利率4.158%还优惠，可以为借款人省下不少利息，专家给借款人算了一笔账，以贷款额50万20年期计算，公积金贷款比商业贷款每月可节省75.93元，总计可节省利息18223.21元。

3、公积金贷款首付

从贷款首付角度看，北京市公积金政策比较优惠，对于购买政策性住房借款人首付只需10%即可。对于二套房贷款，公积金贷款的优势则更为明显，因为公积金贷款没有二套房政 限制，只要借款人首套住房公积金贷款结清后就可以再次使用，首付利率与首套房政策相同。

4、自由还款灵活方便

公积金贷款目前的还款方式是自由还款，相比于商业贷款常见的等额本金和等额本息还款方式，自由还款灵活性更为突出。所谓自由还款即，公积金管理中心会根据借款人的贷款金额和贷款年限设定出每月最低还款额，借款人可以根据自身的经济情况，在不低于最低还款额的前提下自由安排每月的还款额，超出的部分会自动计作提前还贷的金额，不需要像商业贷款需提前申请才可能提前还款，方便借款人管理自己的房贷。