瑞幸咖啡还能获得巨额理赔？看看它投保的董责险是什么！

4月2日，瑞幸咖啡自爆财务造假22亿元，一时间引起轩然大波，并引发一系列连锁反应，其中也涉及到了保险行业：一条名为“瑞幸启动巨额理赔申请”的词条爬上了热搜榜。 

原来，在瑞幸咖啡赴美上市之前，就曾投保董责险，平安保险及其他数家国内保险公司以共保体形式参与了此次承保。

那么董责险究竟是什么，又能否为瑞幸咖啡此次事件买单？我们今天就来仔细聊聊！

一、瑞幸咖啡事件回顾

瑞幸咖啡事件发酵至今，受到广泛的关注，我们也梳理了一下事件始末： 

瑞幸咖啡造假事件还在发展中，目前调查结果尚未明确，瑞幸表示公司已委托特别委员会及其委任的第三方独立机构进行全面彻查，将在第一时间披露调查结果。

二、解读董责险

1、董责险是什么

 “董责险”全称是董事高管责任保险，若董事、监事及高管在履行职责过程中，因工作疏忽、不当行为被追究责任时，保险公司需要赔偿法律诉讼费用及承担其它相应民事赔偿责任。

相信大多数人都是第一次听说董责险，这种险种在财产险中比较冷门，但其实早在1996年就已经进入中国了，多年以来，该险种的投保率一直很低，一方面在于市场对其认知不够明确，另一方面也是因为董责险的门槛较高，投保环节复杂。

2、董责险的存在意义

虽然董责险与绝大多数人没有什么关系，但是在企业中还是有非常重要的作用的。

有利于发挥董事高管的经营潜能：董责险可以为董事高管的过失行为兜底，消除董事高管的后顾之忧，有助于充分发挥其经营潜能。

有效防止股东(股民)利益受损：董责险可以避免公司因承担高昂的赔偿责任及法律费用而导致股东(股民)利益受损。

三、瑞幸咖啡能否获得理赔

首先，从董责险的定义中我们就不难发现，保险公司承担责任的条件是董事高管因为“工作疏忽、不当行为”被追究责任；

其次，各家保险公司在承保时，都会把“投保人、被保险人及其代表的故意行为、不诚实行为、欺诈行为或重大过失”作为免责，不予承担保险责任。

也就是说如果最终法庭裁决瑞幸及其高管构成欺诈行为，保险公司是不会为其买单的。此外，中国平安也回应了参与承保瑞幸咖啡董责险一事，称产品有清晰条款，故意违反条款属于免责行为。 

写在最后：

瑞幸咖啡为消费者带来了物美价廉的咖啡产品，但是作为一个企业应当遵循市场规则，进行正确的商业行为，财务造假不仅危害企业自身，也会害了整个行业市场。