终身寿险期缴更好吗？如何选择缴费方式？

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问：终身保险并不算便宜，如果被保险人选择趸缴保费的话，一次性的保费是一笔可观的费用。请问，终身寿险期缴更好吗？

上海读者蔡亮答：终身保险，顾名思义就是指保险期限为被保险人终身的保险。一般终身保险就是指终身死亡保险，即当被保险人身故，保险公司向受益人给付保险金。所以终身保险相当于是把定期死亡保险的保险期限延长到被保险人身故的保险。不过，有些终身保险除了有身故保险金，还有其他保险利益。比如，中国人寿的康宁终身保险，就有残疾保险金和重大疾病保险金的保障利益。

作为保障型产品，终身保险适合那些家庭的经济支柱购买。在被保险人年轻时，一旦发生不幸身故，保险金能保障家人正常生活。待到被保险人年老之后，虽然不再是家庭经济的主要来源，但身故保险金可以留给子孙，也能体现他对亲人的关爱之情。

由于人的死亡是必然的，终身保险的身故保险金一定会给付给受益人，所以终身保险并不算便宜。对一个30岁的男性被保险人来说，如果保险金额确定为10万元，那么趸缴保费就要3、4万元。如果分10年缴费的话，每年也要4000多元。年纪越大，保费缴得越多。若保单中含有其他保障利益，那就更贵了。因此，终身保险一般不适合年纪大的人购买的。

人们在购买终身保险时，最好选择多年缴费，比如10年或20年。这样做不仅可以减轻缴费压力，在短期内也显得更加合理。一个30岁的人购买终身寿险。如果他选择10年缴费，在第1年相当于用4000多元获得10万元的保障；而选择趸交的话，对资金的运用效率就不如多年缴费的高了。此外，人们可以考虑选择分红型的终身保险，以分享保险公司的经营成果。

因为终身保险产品基本上只有身故保障利益，人们在购买终身保险时，可以附加一些医疗险，以更多地满足被保险人的保障需求。不过终身保险并没有保险金返还利益，它不能为被保险人的养老提供帮助，被保险人还是要通过其他理财方式养老。

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