六险一金多了哪一险？到手的工资又要降？看到退休后，我酸了~

中国的高龄老人数量逐年增长，目前60岁以上人口数近2.5亿，失能老年人口超过4000万，占比16%。如此庞大的老年人口基数，除了基本养老问题外，失能老人的护理风险也日益凸显，但全国现有养老床位中应对失能失智老年人群体的床位并不多。

为了缓解这一局面，今年的政府报告中指出，要加大长期护理保险制度试点，让老年人拥有幸福晚年。

这是“长期护理保险”第一次出现在政府工作报告里。这项新的保险制度若在全国推开，将有望成为社保“五险”后的“第六险”，让全国的失能老人能够老有所护。

1、什么是第六险？

这里提到的第六险，也就是长期护理险，是一种为因年老、疾病或伤残而丧失生活自理能力从而需要长期照护的人，提供护理资金或护理服务的保险。

我国当前社保包含五险，主要是应对医疗和养老等风险。而长期护理险，还未正式纳入国家社保范围。

不过，早在2016年，人社部印发文件《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，选择全国15市2省开展长期护理保险制度试点，为重度失能者提供帮助，为重度失能者的家庭减负。

目前，试点已经两年了，各个城市的试点政策都不同。我们整理了青岛、上海两地的长期护理险，大致情况如下：

根据这两个试点地区的政策来看，长期护理险的确是一项能让社会各个阶层都能享受到的惠民福利。

2、长期护理险，保障效果明显

试点两年多，试点省市自推行这项政策以来，取得了很不错的效果。

长期护理保险制度以长期处于失能状态的参保人群为保障对象，重点解决重度失能人员基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理等所需费用。那么，这笔费用是多少呢？我们来看几个数据。

自人社部数据显示，截至2017年底，长期护理保险参保人数超过4400万，当年受益7.5万余人，赔付护理保险金大约5.7亿元。并且，直接拉动就业超过4万人次，有力推动了护理服务市场的发展。

由此可见，长期护理险确实是一项很好的保障政策，也从侧面反映出了，长期失能风险的保障是很有必要的。那么，在试点地区以外的人们，想要提升长期失能风险保障，应该怎么办呢？

3、商业险，可进一步应对长期失能风险

造成长期失能的原因主要有两个，一是疾病，二是意外事故。

想要应对长期失能风险，我们可以从疾病和意外的保障上来下手。通过配置商业险，完善疾病和意外风险保障。

（1）意外险

失能人群中，很多都是由于意外导致的高度残疾。如果配置了足额的意外险，万一风险来临，也能用意外险所赔付的残疾赔偿金进行治疗，能很大程度上能应对这部分风险。

（2）重疾险

很多重疾（比如脑中风、瘫痪、脑损伤等），会导致基本生活能力的丧失。如果到达失能状态且符合重疾标准，就可获得重疾险赔付，也能应对失能风险。

（3）寿险

虽然从定义上来说，寿险是以身故为赔付条件的。但目前很多寿险都带有全残责任，达到相应的伤残状态就可以获得寿险赔付。

写在最后

综上所述，长期护理险能对长期失能人群提供很有针对性的保障，只是目前这项政策还未在全国推广开来，我们期待这一天的到来！在此之前，大家也可以通过配置重疾险、意外险和寿险来提升保障，同样也是可以有效应对风险的。