保费打水漂？身故没保障？大家对消费型重疾险的误会太大了！

在挑选重疾险时，很多人常常会在消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险中绕晕，不知道选择哪种类型更合适。

如今越来越多重疾险产品中都添加了身故保障责任，有的还可以附加两全保险，即使没有发生疾病理赔，也可以获得身故赔付或保费返还。

于是大家开始觉得储蓄型和返还型的重疾险更划算，如果投保消费型重疾险，最后没生病，啥也没赔，交的保费不就打水漂了？

其实，近几年人们对于消费型重疾险产生了不少误会，想知道你对消费型重疾险了解透彻吗？那就接着往下看吧！

误会一：消费型重疾险没理赔就是浪费钱

很多人对消费型重疾险的印象都是如此，觉得没有理赔就是白白花钱。

但实际上，在保障期间内，消费型重疾险也的的确确在为我们提供保障，只不过风险没有发生，但这并不代表保险就没有意义了。

消费型重疾即使没有出险，保费也并不能算是浪费，因为这份保障是存在的。

误会二：消费型重疾险不赔身故

消费型重疾险通常是没有身故责任的，几乎大部分人都认为如果发生身故，消费型重疾险不赔。但事实上，投保消费型重疾险，发生身故同样可以拿到一笔钱。

这笔钱怎么拿呢？其实是通过退保取出保单的现金价值。

我们先来看看某款消费型重疾险的现金价值表：

一般来说，消费型重疾险的现金价值前期会不断累积，达到一定额度后又会逐渐降低，最终降为零。

以这款重疾险为例，假设被保险人在80岁时不幸身故，此时现金价值将近17万。

如果被保险人的家人此时向保险公司申请退保，就可以拿到这笔钱。减去缴纳的10万保费，其实是相当于可以拿到一定补偿的。

《保险法》第四十七条明确规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。投保人解除合同的，保险公司应当退还保单现金价值。

由于消费型重疾险无身故责任，被保险人身故也无需通知保险公司，此时申请退保拿回现金价值是完全可行的操作。

误会三：消费型重疾险不能保终身

这个误会比起前两种相对小一些，但确实也有一些人误将消费型重疾险和定期重疾险画了等号。

其实消费型重疾险的保障期限很灵活，有短期保障的，也有保至70岁、保终身等等。

短期重疾险，例如一年期重疾险，每年都需要续保，而且并不稳定，停售之后就无法再续保，也会导致保障中断，不太建议购买。

保至70岁、保终身的消费型重疾险在相同保障时长的重疾险中其实保费相对较低，也能提供长期稳定的保障，反而更适合预算不足的人群。

写在最后

支出同样的保费，选择消费型重疾险的时候，可以设置更高的保额，其实也是一大优势。所以说消费型重疾险也有其存在的价值和适合的人群，值得受到更多的重视。