四十岁女性更要有保障，两款方案，单身已婚都适用！

“妇女能顶半边天”，女性对社会的作用和男性同等重要。孩子心里的好妈妈、丈夫身边的好妻子、上司眼里的好员工……女性的社会角色越来越丰富，当然，在这背后，所承受的压力、所背负的责任也越来越重。

我们常常遇到女性为家人投保保险，却总是忽视了自己的保障。大家都知道保险要越早买越好，在身体健康的时候及时购入保障才比较明智，那么如果错过了最佳投保时间，到了四十岁，女性应该怎么为自己加强保障呢？我们今天就来详细说说这件事：

▲四十岁女性所面临风险和保险需求

▲不同情况下的投保方案

一、四十岁女性所面临风险和保险需求 

身故风险：四十岁的女性大多经济较为稳定，已经成为了家庭的主要支撑力量。无论是否已婚已育，都有需要承担较大的家庭负担，一旦发生不幸，对于家庭的打击是巨大的。

疾病风险：四十岁正是疾病高发期。俗话说“40以前人找病，40以后病找人”。这不单单是谚语，一方面是客观的人体寿命的原因，随着年龄的增长，身体机能逐步下降，器官容易出现问题，同时抵抗力也随之慢慢降低。另一方面是主观的生活原因，现代人生活压力大，很多人在年轻时，仗着身体青春活力，养成了不好的生活习惯，熬夜，喝酒，抽烟，天天暴饮暴吃，日积月累，导致下半生疾病缠身。

意外风险：意外无处不在，通勤上班，外出旅行，包括独居在家，都要注意意外的风险。

了解了风险之后，我们再来看看各大险种的作用： 

不同险种针对的风险不同，根据四十岁女性面临的风险，我们建议配置重疾险+医疗险+意外险+寿险的保障方案。

接下来我们就来看看，不同情况下，应当如何配置保障方案。

二、不同情况下的投保方案

虽然都是四十岁女性，已婚和未婚女性在投保上的侧重点是不同的。已婚女性已有家庭，全家都需要保障，且可能需要抚育子女、偿还贷款，预算较为有限；未婚女性需要独自赡养老人，还要考虑到自己的终身保障与养老问题。我们也针对这两种情况设计了不同的保障方案：

情况一：四十岁已婚女性。

●投保方案： 

●产品选择：昆仑健康保重疾险2.0、昆仑超级保个人医疗保险、安联百万玫瑰意外保障计划（计划一）、同方全球臻爱优选定期寿险

●具体保障：

（1）疾病保障

重疾保障（累计最高）：30万*（100%+50%）=45万

中症保障（累计最高）：30万*50%*2=30万

轻症保障（累计最高）：30万*（30%+40%+50%）=36万

医疗保障：200万（重疾400万）

（2）意外保障

意外身故保障（累计最高）：100万+100万=200万

意外医疗保障：3万

（3）身故保障

疾病身故保障：100万

意外身故保障（累计最高）：100万+100万=200万

●方案优势：

（1）保费压力较小：我们都知道保险的保费与年龄相关，对于四十岁的人群来说，保费一般比较高，但是此方案的总保费在6630.64元，还是处于较低的水平了。

（2）保障全面：重疾险、医疗险、意外险、寿险都有覆盖，疾病、意外、身故风险都能转移；

（3）重疾保障强劲：方案中所选的昆仑健康保重疾险2.0，对于8种女性高发疾病可以额外赔付50%保额，及最多获赔150%保额，可以给女性更多关爱。

（4）百万医疗险保证续保6年：医疗险的续保问题一直都是大家关心的，随着年龄的增加，若罹患疾病后不能再续保就会缺失保障。方案中所选的昆仑超级保个人医疗保险保证续保6年，续保方面是目前市场上最优水平，可以给被保人提供稳定长期的保障。

（5）身故保额高达200万：对于已婚女性来说，除了赡养父母，还有子女的教育，家庭压力更重，身故保额应当更高。此方案中的意外险身故保额为100万，又增添了一份保额100万的定期寿险，保额充足。

情况一：四十岁未婚女性。

●投保方案： 

●产品选择：横琴无忧人生2020、昆仑超级保个人医疗保险、安联百万玫瑰意外保障计划（计划一）、同方全球臻爱优选定期寿险

●具体保障：

（1）疾病保障

重疾保障（累计最高）：30万*（100%+60%）=48万

中症保障（累计最高）：30万*（60%+65%）=37.5万

轻症保障（累计最高）：30万*（45%+50%+55%）=45万

医疗保障：200万（重疾400万）

（2）意外保障

意外身故保障（累计最高）：100万+50万=150万

意外医疗保障：3万

（3）身故保障

疾病身故保障：50万

意外身故保障（累计最高）：100万+50万=150万

●方案优势：

（1）重疾险保障加固，且保障终身：对于单身女性来说，要考虑到自己的终身保障和养老问题，方案中将重疾险换成了横琴无忧人生2020。

一方面，横琴无忧人生2020在重疾、轻症、中症、恶性肿瘤二次保障上的赔付比例更高，相同保额可获赔更多保险金，保障更加充裕；另一方面方案中将重疾保障延长至终身，既可以为被保人守护终身，此外横琴无忧人生2020支持减保，可以在保障期间内通过减保的方式获得现金价值，作为养老补充。

（2）寿险保额降至50万，保障期限为20年：对于单身女性来说，最重要的家庭责任就是赡养双亲，寿险保额不需要特别高，保障期限也不用拉长。

从以上两个方案中可以看出，对于四十岁的女性来说，由于年龄劣势保费的确会比较高，但是依旧可以通过缩短保障期限，减少不必要的保障等方式合理支配预算，找到适合自己的投保方案。

写在最后：

无论年纪多大，都需要保障；无论什么性别，都需要保障。市面上保险产品非常丰富，只要明确自己的需求所在，多家对比，总可以找到合适的，当然也可以咨询保险机构，获得更加专业的投保建议。