孩子的补习费、学费、留学费开销这么大？这样给孩子买教育金保险，孩子赢在起跑线！

每一个家长都希望自己的孩子可以用功学习，考上重点名校，将来出人头地。同时，也有一个现实的问题摆在面前：孩子的学费准备够了吗？

为了解决教育费用问题，教育金保险随之面世，但面对复杂的条款规定，很多家长们表示想买却又不知道如何下手。孩子的教育金保险到底要不要买？怎么选？下面就来为你揭晓。

本文主要分为以下几个板块：

▲孩子的教育成本有多高？

▲教育金保险有哪些功能？

▲如何挑选合适的教育金保险？

▲保险研究社总结

一、孩子的教育成本有多高？

先来看看TIMES公布的一份2019年全球留学费用的数据：

随着各个国家的开放，越来越多的家庭选择将孩子送出国读书深造，丰富阅历，提升自身的社会竞争力。在这份留学费用榜单top10中，可以看到不少受欢迎的国家和地区，其中美国以约43万元人民币的总费用高居榜首。

另外，私立大学和公立大学学费水平还存在较大差距，就读私立大学所需的学费要高出不少，对于普通家庭而言，承担孩子的留学费用其实是存在相当大压力的。

如果没有留学计划安排，选择让孩子在国内上学，孩子的教育成本高吗？

《2017中国家庭教育消费白皮书》显示，在7岁至18岁孩子的家庭里，教育支出就占到整个家庭全年支出的20.8%。在中国一个孩子从小到大的家庭教育支出高达42892美元，排世界第五。

以上海市统计数据为例：

·教育费用（7岁到大学毕业）

学校常规收费、学校额外收费、择校费，至少50万以上；

·教育其他经费（7岁到大学毕业）

学习工具花费、补习家教费用、特长爱好花费，16年48万元。

这里还没有把学前教育开销计算在内，如果和其它各项成本相加，养育一个孩子起码达到百万元级别的开销，相当惊人。也无怪乎不少年轻家长想抓紧时间为孩子安排一份教育金保险，早做准备。

二、教育金保险有哪些功能？

教育金保险属于理财型保险，和我们常见的重疾险、意外险等保障型险种不太一样，它的主要功能可以归纳为以下几点：

1、专款专用，满足教育费用刚需

家长为孩子投保教育金保险后，需要每年存入约定的金额，等到了起始领取日，也就是孩子到达约定的学龄时，才能开始领取教育金。在领取日之前，缴纳的保费是无法取出的，相当于专款专用，避免提前为子女教育准备的资金因其它原因提前被消耗。

2、补充医疗、意外等保障

如今一些教育金保险同时也具有保障功能，可提供疾病和意外伤害等方面的保障。除了作为孩子的教育金储备，也可以作为保障类险种的补充。

3、附加豁免功能，应对家庭变故

“保费豁免”是为儿童购买保险时需要重视的一项功能，在教育金保险中附加投保人保费豁免，一旦作为投保人的家长出险，保险公司豁免后续所有未交保费，子女的教育金和保障不受影响。

4、具备理财功能，可抵御通货膨胀

教育金保险同时也具有理财功能，累积的现金价值和回报在相等时间内往往比其它产品更具有优势，而且教育金分多次领取，回报期相对较长，可以在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

三、如何挑选合适的教育金保险？

为孩子规划教育金保险可不是单看收益，或者参考其他家长的选择跟风买这么简单，其中也有一些需要掌握的要点。

1、提前规划

提前规划是准备教育金的首要原则，由于孩子的教育何时需要投入资金是固定的，因此它与其他的弹性消费不同，不可能因为资金不足而推迟缴纳学费。而教育金保险本质上是一个长期累积的过程，所以如果有购买的打算，就最好在孩子步入学龄阶段前先做好准备，让缴纳的保费不断保值增值，等到需要的时候能够发挥充足的作用。

另外，提前规划教育金保险的意义还在于孩子未来所接受的教育程度、考入的学校性质等都是未知数。例如达到不同学位、选择私立学校或公立学校，在国内接受教育或在海外接受教育，所产生的费用都有较大差异。这些都要求家长具备提前规划的意识，按需投保，未雨绸缪。

2、时间匹配

不同教育金保险产品规定的领取教育金的时间可能有所不同，比如有的产品规定投保的几年后领取，有的产品规定被保险人达到多少岁后开始领取，领取时间的匹配一定要合理。

如果是为了准备孩子大学留学的费用，且孩子年龄还小，可以考虑选择几年后开始领钱的产品，也可以选择从18岁开始领钱的产品；如果孩子已经有10岁了，再选择十几年后领钱的产品就不太合适了，基本起不到教育金的作用。

3、保值增值

教育金保险很重要的一点功能就是让教育金保值增值，因此家长们在规划孩子的教育金保险时，要做详细的计划和对比分析，孩子的教育需要多少钱？每年能投入多少钱用于储备？在同等水平投入的基础上，自然是回报越稳定，且领的钱越多的产品越好。

4、保障配置

由于许多教育金保险产品已经可以兼顾保障责任，在规划时可以根据孩子已有的保障进行补充，例如补充重疾保额，补充医疗报销额度等等。如果某方面的保障已经很充足了，可以不必再在教育金保险上附加过多的保障，总而言之就是将钱花在刀刃上。

四、保险研究社总结

保险产品各有利弊，没有绝对的完美，在选择时都需要综合需求、经济收入等各方面因素进行权衡和取舍。为孩子购买教育金保险这类理财型产品前，除了要掌握挑选的技巧，务必要先确保孩子已经拥有足够的保障，用于防范更常见的疾病和意外风险，遵守“先保障，后理财”的投保原则。