公积金贷款程序及相关介绍

公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金贷款属政策性贷款，利率比银行按揭贷款利率低。5年期以下个人住房公积金贷款年利率为4.45%；5年期以上个人住房公积金贷款年利率为4.90%。本文将为您介绍关于公积金贷款程序、申请条件、申请公积金贷款所需材料等相关内容。

申请公积金贷款的条件

• 1、需正常缴纳住房公积金一年以上，且在申请贷款前一年内未提取住房公积金；
• 2、购买本市城镇自住住房，并有符合法律规定的购房合同；
• 3、职工申请住房贷款时，需已缴纳房价20％以上的预付款（贷款额度要依据职工公积金月缴存额等内容进行推算）；
• 4、借款人同意以所购房屋作为贷款抵押，并办理借款公证等手续；
• 5、借款人有稳定的职业、经济收入和偿还贷款本息的能力；
• 6、管理中心规定的其他条件。

申请公积金贷款需提供的资料

• 1、购买住房的合同原件4份；
• 2、首期付款收据原件及复印件3份，银行缴款凭证原件及复印件2份；
• 3、借款人及配偶的户口簿、身份证的原件和复印件各4份，以及婚姻证明原件和复印件4份；
• 4、申请人在贷款承办银行开立的可用于银行代扣还贷的储蓄存折及复印件1份；
• 5、保证函1份（根据要求提供）；
• 6、房屋抵押登记和公证等手续；
• 7、银行信用报告
• 8、住房公积金管理中心需要的其它资料。

公积金贷款程序

（一）贷款申请

职工向住房公积金管理中心进行贷款咨询，了解贷款资格、可贷额度，领取并填写申请书，提供上述符合贷款条件的材料，提出贷款申请。

（二）申请受理

住房公积金管理中心根据申请人所提供的材料进行初审，具体审核申请人贷款资格，计算可贷额度，作出是否受理的决定，若不受理的，予以说明理由，退还申请材料。

（三）贷款审批

1、申请受理后，住房公积金管理中心对申请人身份、住房公积金缴存情况、还款能力、个人信用、购房交易状况和价格或价值、担保能力等情况进行审核，提出准予或不准予贷款意见；准予的，提出具体贷款额度、期限、利率的审批意见。

2、贷款审批须查验申请资料及购房交易的真实性。查验时公积金中心与借款申请人履行面谈程序，建立面谈记录；必要时，向房地产管理部门核实购房合同或房屋所有权证的真实性。

3、贷款审批一般自受理之日起7个工作日内完成，7个工作日未办完审批的，经住房公积金管理中心负责人批准，可延长5个工作日，延期原因由公积金中心告知申请人。

（四）合同签订

审批通过的，住房公积金管理中心通知借款人及其配偶和产权共有人（抵押人）与保证人、委贷银行、住房公积金管理中心共同签订公积金借款、抵押合同，办理抵押登记，并由借款人签订借款借据。

（五）贷款发放

借款、抵押合同生效后，公积金中心开具委托贷款通知书，委托银行根据借款抵押合同约定的放款条件发放贷款。

（六）贷款归还

1、住房公积金贷款的还款方式采取按月等额本息还款方式（见表）。具体还款计算公式为：

2、住房公积金贷款按月归还，每月的20日为借款人偿还和支付贷款本息的应付日。凡是在20日前发放贷款的，从当月20日开始偿还；凡是20日后发放贷款的从次月20日开始偿还。借款人应按担保借款合同约定，每月19日前在还款账户中存入足额还款本息金额，由委贷银行按月扣还。

3、借款人在贷款发放6个月后方可申请提前还款，提前还款每一年一次。借款人需提前还款的，应于每月15日前向公积金中心提出申请，经公积金中心同意后签订补充借款合同。

（七）贷款结清

借款人还清全部贷款本息后，应持委贷银行出具的贷款还款单到公积金中心办理贷款结清手续，由公积金中心向借款人出具抵押注销证明，签署抵押注销意见，将房屋他项权证或抵押登记证明书退还借款人，由借款人到房地产权属登记管理部门办理抵押登记注销手续。

（八）期处理

1、借款人未按担保借款合同约定的期限更好还贷款本息的，公积金中心按担保借款合同约定计收逾期罚息或对抵押物进行处置。

2、借款人偿还贷款本息逾期超过6个月（含6个月）的，公积金中心有权提前收回全部贷款本息，并按合同约定对抵押房屋依法进行处理。

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