有了医疗险和寿险，还有必要买意外险吗？

医疗险、寿险、意外险，均属于人身保险。人身保障的四大险种还有一员——重疾险。我们先来看看人身险的具体分类情况。如下图所示：

根据分类图可以看出，医疗险属于健康保险，寿险和意外险则是另外两个险种分类。

之所以先讲清楚人身险的分类，是为了说明健康险、意外险寿险都是有各自不同作用的，没有谁能代替谁的说法。

意外险，可以对抗因车祸、火灾等意外事故导致的风险，符合条件的可以一次性获取一笔理赔金。对于意外事故引起的医疗费用，还可以报销。而能够保伤残，是意外险最独特的价值所在。意外险，按照伤残赔付标准，赔付比例从10级到1级，分别可赔付10%~100%保额，用几百元保费就能撬动几十上百万的保额，因此意外险被称为人人必备的保险之一。

重疾险，虽然是保障重大疾病的，但从某些病种的定义来看，也能够赔付部分因外界因素导致的身体缺陷，比如“双耳失聪”“双目失明”“多肢体缺失”“严重III度烧伤”等疾病，都可能是意外导致的，重疾险也可以赔付。而且跟意外险按伤残等级赔付不同，重疾险是按全额一次性赔付的。

而百万医疗险，小到发烧、摔伤，大到癌症、车祸，只要住院治疗，都可以用医疗险来报销，实用性非常强。

寿险的话，主要是保障身故和伤残（有的产品是全残），是因为疾病或意外导致的都可以，只要达到合同标准，被认定为伤残（全残）或身故，就可以获得赔付。

一般情况下，无论是大人还是小孩，在配置保险时，都是优先配置人身险中的健康险和意外险，也就是重疾险+医疗险+意外险，因为生活中的疾病、意外风险是首先需要防范的。

其次，对于承担了家庭经济责任的人而言，则还要配置一份寿险来完善身故保障。

四大险种都配置齐全了，保障也就更加全面了。不过，不同人群需求不同，预算不同，配置保险还要结合实际情况来选择。保险网有专业保险规划师，能免费量身定制科学合理的投保方案！