有甲状腺结节还能买重疾险吗？甲状腺患者带病投保怎么办？

一般来讲，保险公司会有五种核保结果

正常承保：最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保。

加费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，增加保费比例可能20%，甚至高达100%，这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围，也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效，之后出险保险公司是要完全做出理赔的。

除外责任：对于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲状腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在。

延期承保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保。

拒绝承保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。

一般情况下，意外险、寿险对身体健康程度的要求比较低。但是医疗险、重疾险的要求就会比较高。

甲状腺异常有多种情况，最常见的是3种：甲状腺结节、甲亢和甲减，我们一起看下具体的疾病定义： 

如果在投保前已经知晓自己有甲状腺疾病，但是不是很清楚病症的话，可以通过甲状腺功能五项和B超来检查。其中，甲状腺功能五项可以检测甲亢或甲减，利用B超可以简单确认是否存在结节，然后通过对结节的成分、回声、形态等来辨别它的好坏，结节可分为 1～6级，级别越高，恶性风险就越大。

在了解清楚自己的疾病情况后，在核保过程中才能做出准确的选择和判断，得到相应的核保结论。

甲状腺疾病对于投保重疾险的影响比较大，我们先来看下常见的核保要点：

▲ 甲状腺结节可投保的重疾险

重疾险的核保与是否已经做手术和结节TI-RADS分级的情况有关： 

如果已经做了手术，且治愈超过半年以上，无相关后遗症且检查结果正常的话，大多重疾险是可以正常投保的。

给出的三款产品中，横琴无忧人生2020和如意人生守护英雄版核保条件都没有特别苛刻，即使没有进行手术，但甲状腺结节在3级以内，也可以正常承保；3级以上或者非单纯囊性结节的话，除外承保。

▲ 甲亢可投保的重疾险 

甲亢病人经过长期药物治疗后，如果病情控制良好，最近几年的甲功三项复查结果大部分都正常，甚至已经停止吃药，如果没有合并其他甲状腺问题，这种情况下有可能就会按标准体承保的。 横琴无忧人生2020和如意人生守护英雄版均只要求未有突眼或心慌症状、为被诊断为毒性甲状腺肿，然后近半年甲状腺功能持续正常即可正常投保。

▲ 甲减可投保的重疾险

和甲亢不同，甲减大多需要长期或终身服药才能确保甲状腺功能的正常，由于后续的不确定性因素更高，因此核保上相对甲亢要更严一些。 

三款产品主要对于以下五种情况有要求：①甲减时未满18岁；②被诊断克汀病；③有粘液性水肿；④心电图异常或心脏超声异常；⑤智力减退。如果未有以上五种情况的话，可以正常承保。