意外导致的重疾应该意外险赔付还是重疾险赔付？

因意外导致的重疾，达到重疾赔付标准，意外险和重疾险都可以赔付。

因为很多情况下，投保多份保单的人群，意识不到自己的保险能赔什么，很容易发生漏赔的情况，尤其是在发生意外之后，绝大多数人第一反应就是意外险理赔。但其实，重疾险中也有一些重疾可能会由意外导致。

我们以银保监会定义的25种重疾为例，这25种重疾大致可以分为两类： 

可以看到，这25种重疾中，像深度昏迷、双耳失聪、双耳失明等8种疾病，都可以由意外导致。

如果因意外导致了这些重疾，不仅意外险可以赔付，重疾险也可以赔付，被保人可以获赔双份保险金，不过不同险种的赔付比例和赔付条件是不一样的。

▲赔付比例：例如在重疾险中，发生“双耳失聪”可以赔付100%保额；但是在意外险中，会根据通行的《人身保险伤残评定标准》（标准号JR/T0083—2013），认定为4级伤残，赔付60%保额。

▲赔付条件：意外险的理赔条件更宽松。例如“多肢体缺失”，重疾险要求两个或两个以上才能赔付；而意外险中一肢体就可以认定为6级伤残，赔偿50%的保额。

可以看出，虽然某些意外，重疾险和意外险都可以赔付，但是区别还是比较大的。这是因为二者的定位不同，重疾险转嫁的是大病风险，赔付起点自然比较高，而意外险防范意外风险，对风险大小没什么要求。

除此之外，发生意外之后，医疗险也可以进行理赔，因为医疗险中的一般医疗保险金，不限制是疾病或意外，只要产生了必要且合理的医疗费用，就可以进行报销。

不过，医疗险的一般医疗保障与意外险的意外医疗保障的给付方式都是报销型，所报销费用不会超过实际治疗花费，不能重复报销。不过意外险中的意外医疗，额度通常只有几万块，如果额度使用完，就可以使用医疗保险进行报销。

这样一分析，大家应该知道了，不同险种之间的保障责任是有一定重合部分的，但是又有其特色，如果想要获得全面的健康保障，还是建议配置各类险种，全面转嫁风险才好。