年结余12万，夫妻双方应购买保险

网保险建议为自己及夫人购买一定金额的商业保险，金额控制在每年交2万元以内；现有资金30万元建议继续购买工行的理财产品，以获得较为稳定的收益；目前无小孩、无车，可以为孕育作准备，因为怀孕期间支出会增加，建议留出5万元存在工行快益通里作为应急资金，在增加收益的同时也保持了资金的流动性，有了孩子必然要考虑到孩子的教育基金，我们建议用基金定投的方式，每月基金定投1500元，期限18年，预计年收益按6%计算，共可积累58万元，可供孩子上大学时的开支。同时，尽管当前客户还年轻，但还是应尽早为养老做准备，对于养老基金建议客户购买工行代理销售的分红险积累养老保障，年保费支出5万，交10年，假设25年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，25年后，客户将积累约322.59万的养老资金。

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