学龄孩子那个保险好？如何选择？

目前，多数幼儿园、学校都购买了校园责任保险，这类险种在全国覆盖面比较广。校园责任保险由校方投保，主要保障学生在校园内发生的意外，但只有在校方有责任的情况下才给予赔付。许多家长都以为只要孩子在学校发生意外，校方责任保险就要赔，没有必要再购买一份意外保险。事实上，校园责任保险保障有限，必须在学校有责任的情况下才赔付，为了孩子有更好的保障，家长还需要为孩子完善保险方案。那么学龄孩子那个保险好？如何选择呢？本文将为您介绍。

学龄儿童那个保险好？一定要买学平险

一项调查结果显示，意外伤害是我国0～14岁儿童的首位死亡原因，在我国每年身故和造成残疾的儿童中,近40%是由意外所产生，即每3名死亡的儿童中就有1名是意外伤害所导致。城市中每6名儿童中就有1位发生过意外伤害。儿童意外伤害发生最多的地点是在家中，发生率为43.2％，其次是在学校和幼儿园、街道和公路上。

孩子们的人身安全如何得到保障？首先要选择学平险。学平险是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。目前我市九成以上的学生都购买了这种保险。据其介绍，学平险全称“学生平安保险”，一般学生入学就由学校代收保费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。但有些尴尬的是，学平险在产品设计上更多侧重于发生意外后医疗费用一块的补偿，对于意外身故的赔付标准定得较低。虽然国家也曾上调过标准，但目前的最高上限依旧只有1万元。在屡屡发生的孩童坠楼、溺水等悲剧面前，这笔钱似乎就显得有些杯水车薪。

意外险应成家长首选

因此为孩子买保险那个保险好？千万不要忘了意外险。出于保护，保监会对未成年人身故保险金有最高限额的规定。在北、上、广等一线城市，未成年人意外身故赔付金限额为10万元，而大部分城市，最高上限是5万元。不过从去年开始，大多数城市的标准均统一为10万元，这使得市面上一批针对未成年人的少儿意外险应运而生，一定程度上为家长们提供了更多的选择。如太平洋人寿推出的一款卡式意外险产品，烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任均涵盖在内，被保险人意外身故最高赔付金额则为10万元。阳光人寿同样推出了一款针对3岁—70岁人群的意外险，其保障范围涵盖了意外伤残、意外身故、意外医疗及住院补贴，一年的费用大约在100元左右，折算到每天，花费不足1元钱。业内人士杨先生表示，在儿童意外险的实际理赔案中，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要弱很多。所以对于未成年人来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障应该作为首要的保障。

重复投保没有意义

“多投保几份在发生意外时能不能得到叠加的赔付?”对于10万元意外身故赔付上限，一些家长或许还是觉得有些低。针对这一疑问，保险专家解释说，根据当前的规定，10万元已是最高标准，也就是说,不管家长为孩子买了一份保险还是10份保险,不管是在同一家公司购买的,还是分成不同公司的几份产品,最多只能获得10万元的赔付。因此,家长为子女选购儿童意外险时,无需贪图高保额。不过专家同时补充到,航空意外险作为一个单独的险种，其保额并不受到10万元门槛的限制，可以与学平险、意外险的保额进行叠加。对于暑期有飞机出游计划的学生来说，无疑能提供多一重的保障。

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婴儿那个保险好？首选婴儿意外险

有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买婴儿意外险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。

两种类型可以给你的小孩最适心的呵护：一）是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度；二）是附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。