格式条款未告知险企须按30万实价理赔

某贸易公司将本单位一辆已使用13年的汽车向保险公司投保，投保种类是全险，投保金额为30万元，保险公司足额收费后签发了保险单。保险期内，该车被盗，查无下落。

贸易公司要求保险公司按30万元的80%理赔。理由是：1。保险金额30万元，是投保人与保险人协商确定的；2。该车购置虽13年，但因很少使用，且保养很好，所以认定价值为30万元符合实际，保险金额没有超过实际价值；且保险公司已按保险金额30万元计收了保险费。

而保险公司只同意给予10万元的80%。理由是保险单正本背面印载了《机动车辆保险条款》，《条款》中已载明赔款数额计算方式。

那么，保险公司应按照何种金额理赔呢？

法律人士认为，应以实际价值30万元理赔。首先，根据《保险法》规定。保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。

其次，保险公司所说的《机动车辆保险条款》，在本案中并无约束力。因为，投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，保险人在收到投保单后，经逐项审核，认为符合保险条件，接受投保，要在投保单上签字盖章。

之后保险公司尽快签发正式保单，正式保单只由保险公司单方面签字盖章。《机动车辆保险条款》在投保单中没有，保险公司也未告知投保人，后来才出现在保险单中。如此重要的条款增加应视为新的要约，但保险公司却既未向投保人告知又未经投保人认可，因此无效。所以，保险公司应按照30万元的实际价值予以理赔。

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