家庭财产保险险种分类及购买攻略

大多数人都应该听说过家庭财产险，这是一种能够为投保人家庭财产提供一定保障的保险险种。那么家庭财产保险险种有哪些呢?这是在购买家庭财产险之前，投保人需要了解的事情。

家庭财产保险险种如果按照投保对象来分，家庭财产险主要可以分为房屋保险、室内财产保险(如普通家财险、家用电器保险等)、家庭或个人责任保险(如住宅责任保险、运动责任保险等)、其他专用财产保险(如私人汽车保险、农作物保险等)。

一、普通家庭财产保险。投保的财产可以是城市居民的房屋、家具、电器等，也可是农村居民的农具和收获的农副产品等。如果发生保险责任事故，保险公司的赔偿金额最高可达到投保时所约定的保险上限额度。普通家庭财产保险的优点是费率较低，保险范围广，保险标的可大可小，适合老百姓家庭的财产投保。但投保该险种通常需要每年一办手续，比较麻烦，容易忘记，造成保险的空白期。因此投保普通家庭财产保险，一定记住每年定期办理续保。

二、长期有效的家庭财产还本保险。这是一种一次性投保，长期受益，出险反复赔付，到期返还投保本金的险种。该险种保险期限1年起，最高可至20年，每千元财产一次性交纳储金50元，投保者只要不领储金，保险始终有效，到期后无论是否发生赔款，本金一律退还，也可再行续保。保险期间，如果发生保险责任事故，保险公司按规定赔偿，发生几次赔偿几次，直到退保为止。保险公司营运该险种的利益主要是获取储金的利息收入。

三、家庭财产两全保险。是在长期有效的家庭财产还本保险基础上，对赔付条款进行修改后产生的新险种，是一种包含储蓄保底概念的保险险种。该保险期限一般分为3年、5年和10年，每千元财产一次性交纳保险储金50元，到期后无论是否在保险期内发生过赔款，保险公司都将向投保者如数退还全部储金。如在保险有效期内发生保险责任事故，一次赔偿可达到约定保险金额的最高限度，但若重复出险，则保险公司不负责重复多次赔偿。与长效家庭财产还本保险相比，家庭财产两全保险对出险的一次性赔付金额较大，但不能反复赔付。

随着家庭财产保险险种的开展，各家保险公司的各种产品也在银行、邮局的柜台上摆开了战场。在非寿险领域，最先进入银行、邮局柜台的是家庭财产保险类的险种。家财险保费低，保源分散，内容相对简单，符合银行保险产品的特征，非常适合拥有众多营业网点的银行与邮局销售。

现在家庭财产保险险种品种丰富，既有保障型的，也有投资型的;既有一年期的，也有长效的;既有基本险，也有综合险。各公司都在基本的家庭财产保险的基础上开发了新的综合险种，如中国太平洋保险公司的安居综合保险B、C、D三款，华泰保险公司的居安理财型综合保险，中国平安保险公司的新世纪安居型、无忧型、祥和型家财保险，中国人民保险公司的金锁家庭财产综合保险、金牛投资保障型家庭财产保险等。

财产范围拓宽

各公司原有家财险的保险财产一般只包括室内财产，如家具用具、家用电器、衣物和床上用品等。个别公司的条款中还承保了室内装修。新条款在保险财产范围上有所扩大，主要表现在以下几方面：

所有的新条款都把房屋列为保险财产。随着人们风险意识的增强，越来越多的人认识到作为家庭财产中的最重要部分--房屋也面临着各种各样的风险，希望保险公司也能为房屋保险。为了适应市场的需求，各公司在自己的新条款中都加保了房屋。同时，房屋的附属设施及室内装修也普遍被列入保险财产范围。

值得一提的是，平安公司专门为那些将房屋出租给他人使用的家庭，设计了新的家庭财产保险险种，承保房屋及附属物、装修、随同房屋一起出租的家具、家用电器;在保险期限内由于保险责任范围内的原因导致被保险人的房屋无法居住，将保障被保险人合理的租金损失。这一险种的出台显然优于旧的条款。