商业综合意外保险 你买对了吗

商业综合意外保险，就是我们平时多说的意外伤害保险，是以被保险人？的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

商业综合意外保险的保障全面、投保范围广、缴费低、保障也高。既保障意外死亡，又保障意外伤残和医疗，以最低廉的保费给用户提供最大的保障。

商业综合意外保险主要适用与日常生活，可作为最基础的保障，但若遇到出差、出游、探亲等事件需要出门时，最好还是叠加其他保障。

比如遇到临时安排出差、旅行，需要更频繁地换乘交通工具或需要保障攀岩、潜水这样的特定活动，一般意外保险可能额度不足或范围不够，就可以借由短期的交通工具保险和旅行险进行补充保障。

保险公司对市场进行细分，又给综合意外保险创造了同类，比如：旅行意外伤害保险，交通工具意外伤害保险。他们是对某一特定时间或某一项特定活动的加强保障，保障范围基本上能被综合意外保险所覆盖。

旅行意外就是对旅行途中的意外伤害的保障，有的产品也有特色的设计，比如平安的畅行天下系列，保障一般被列为免责项目的高风险娱乐运动，而境外旅行的保险大多包含急性病治疗费用补偿的保障，这些对有特色活动需求的人群来说是很贴心的。

交通工具意外险，这类保险是保障乘坐或驾驶某类交通工具时出现的意外伤害。从空间上说，出了交通工具，这类保险就无能为力了。这有别于我们通常认为的交通意外，比如过马路时不慎被撞伤，这样的保障需求只能依靠综合意外保险。

商业综合意外保险的保额如何确定

1.未成年人投保意外险保额在5万元左右即可

未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元，深圳、上海、北京、广州可投10万。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制。

2.成年人投保意外险保额应尽量高一些

成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期间可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100元-150元之间，保额在100万元左右。

3.老年人优先投保意外医疗保险

老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。

根据社保局的说明，社会医疗保险不包括对意外伤害医疗费用的报销，只有疾病和工伤可以享受医保。看来就算五险一金齐备了，我们的保障还是有留白。因此，为了增加我们的保障，不给自己和家人带来压力，最好通过其他商业保险来增加自己的保障，而一份商业综合意外保险是不错的选择。