银行和保险公司合作推速贷产品的好处

不是政策性贷款，也没有资产抵押和担保人，仅仅拿着一张保险单，就能到银行申请贷款，这就是银行和保险公司合作推出的速贷产品。2012年10月，锦州银行沈阳分行联合平安保险公司推出的“锦安速贷”产品正式上线，使得银行和保险公司合作推速贷产品的设想成为了现实。

银行和保险公司合作推速贷产品 保险贷款便行利民

“锦安速贷”属于保证保险贷款，客户是否投保成功，先要经过平安保险的信用测评，并由其负责验收客户资料。如果平安保险确定申请人具备足够的偿还能力，就会与客户签署“信用保证险”保单。如此，相当于平安保险对申请人进行了信用担保，客户可以直接带上信用保单到合作银行办理“个人消费贷款”。

该项产品上线的意义不止于此，其标志着银行与非银行金融机构产生了新的合作形式。这种新的贷款形式突破了银行与保险之间的原有合作模式，打破了银行代卖保险年金、保险公司承担银行资金池部分投资运作的单一合作方式。而对于银行而言，保证保险贷款模式为其降低和转移不良贷款风险提供了新的选择。据银行工作人员介绍，逾期贷款将由平安保险公司在逾期后的第81天无条件代偿。

近年来，外贸企业的生意越来越难做。人民币对美元的升值以及对其他币种的汇率剧烈波动，使一些企业在结汇时导致本金的缩水；而不少国家与地区频频上演的针对中国企业推出的“反倾销事件”，则为买方的及时结算货款打上了问号。在双重危机下，部分危机意识强的企业，通过金融工具来化解风险。而金融机构也结合新形势，推出了不少相应的金融产品。

银行和保险公司——相关链接

银行和保险公司为外贸企业提供“双保险”

近年来，外贸企业的生意越来越难做。人民币对美元的升值以及对其他币种的汇率剧烈波动，使一些企业在结汇时导致本金的缩水；而不少国家与地区频频上演的针对中国企业推出的“反倾销事件”，则为买方的及时结算货款打上了问号。在双重危机下，部分危机意识强的企业，通过金融工具来化解风险。而金融机构也结合新形势，推出了不少相应的金融产品。

银行外汇产品锁定汇率风险

中国银行今年新推出的“汇利宝”特色汇率新产品。上述企业负责人说，有了这款产品后，外贸企业的短期外币货款，就不需要担心汇率的损失了。据中国银行温州市分行相关负责人介绍，“汇利宝”的功能就是事先设定一个汇率，企业在做了这个业务后，在未来的14天内，可以用这个设定的利率去结汇。假设今天美元对人民币的汇率是6.09，而“汇利宝”今天报出的价格是6.095，如果某企业在今天与银行达成交易，那么在未来的14天内，企业都可以以6.095的汇率价格进行结汇。

外贸企业用银行工具锁定汇率风险，可供选择的有外汇远期结售汇等产品，可选择的期限更多。一般情况下，银行给出的远期汇率会比当前的汇率低，因此企业虽然可以事先知道到期的汇率，但无法确保本金不缩水。而“汇利宝”给出的价格一般较当天的汇率会高一些，所以对外贸企业来说，能真正化解汇率的风险。

保险产品化解收不到货款的风险

出口信用险的同样保额的保费费率较大，出口国家的经济情况、账期长短、结算方式、买家资信、投保规模（全部业务与挑选业务的区别），都会影响保费。同样的金额，保费差异可达10倍以上。前不久，我市某企业把所有的出口业务打包给人保财险投保，保额100万美元，保险公司经过综合考察，给出的保费约为4000美元。该企业投保了该险种之后，即可大胆地去开展业务，100万美元以内的因买方违约而带来的损失，由保险公司来承担。值得注意的是，国家对投保该险种的企业给予一定比例的保费扶持。不过每个地方的扶持比例不同，记者了解到，我市各地对该险种的保费补贴也不一样，如瑞安政府对该市的一些行业投保该险种补贴80%的保费，而我市另外一个县对辖区内的企业投保该险种的补贴是50%。

中资银行和保险公司将受益于理财产品新规

银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，这对于中资银行会有正面的信用影响，因为该通知将有助于降低理财产品对银行体系造成的系统性风险，同时改善银行提供的理财产品的质量。