重疾险哪种好？怎么选择？

不管是权威数据或身边人的真实案例，恶性肿瘤发病率逐年上升、发病年龄越来越趋向年轻化已经成为一个不争的事实。作为个人和家庭抵御疾病风险的重要手段，重疾险越来越受到大众的关注。

重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险，与社保“生病-治疗-凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能。一旦被保险人罹患条款中列出的某种疾病，都可以获得保险公司的定额赔偿，同时因为并不用“凭票报销”，所以也不用考虑自费药的费用多少，是转嫁大病财务风险最理想的选择之一。

但是，市场上的重疾险产品种类繁多，有消费型、返还型；有保25种重疾的，也有在这个基础上加了轻症保障的。而且这些重疾险在赔付次数上也有不同，有的一次赔付即中止合同，有的支持多次赔付……因此，越来越多的人在重疾险的选择上被迫患上了“选择困难症”。

那么，接下来，我们就来看看，这些选择性障碍该怎么破除。

消费型or返还型

表面上看，返还型当然更划算，如果不发生理赔，不但享有保障还能拿回保费，一举两得。但是返还型的重疾险保费高于消费型重疾险，对于一些人来说承担不起。

人们总说一句话，没有最好的保险，只有最适合的保险。保险本身没有高下之分，具体的则需要我们依据自身和家庭状况去选择自己所需要的。

➀ 刚刚参加工作的年轻人更适合购买消费型保险。

➁消费型保险也适合投资能力极强并能保证储蓄的人群。

➂ 收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。

➃ 月光族或自制力太差、没有攒钱或者理财的习惯，可以选择返还型的重疾险产品。

是否选择保轻症的

很多轻症其实是重疾的前期。一般来说，在常见轻症都承保的前提下，产品的轻症给付比例越高越好，但同时需要注意轻症是否与重疾共用保额。

同时要注意条款中是否有“轻症豁免”。“轻症豁免”是在轻症赔付的基础上保障的再度升级——不但保轻症，还能豁免以后的保费，重疾持续保障。

从自身需求出发，选择适合自己的。

要不要多次赔付的

“多次赔付”与一次赔付的不同，“多次赔付”的保险是将重大疾病分成多组，如果被保险人患上其中一组的重疾，这个产品对这个重疾进行赔付，这组剩余的其他重疾责任及身故全残责任均终止且保单现金价值为0，但仍提供其余几组重疾的保障。

从保障层面上来说，多次赔付比单次赔付的产品保障内容多，保费相对也较高。从理赔数据上来说，多次赔付的概率相对较低。

老人适合投保重疾险吗

55-60岁的老人购买重疾险的保费很昂贵，产品又很少，会出现保费和保障倒挂的情况（保额＜总保费），而且投保时通常要求体检，身体不够健康的话，拒保概率较高。

至于老人要不要买重疾险的问题，则很简单，如果所买的产品保障能高于所缴保费，投保即有价值。其实在这个层面上来说，相对于全面的重疾险产品，不如考虑专项的重疾险，如老人防癌险。

成年人要买多少重疾保额适合

简单来说，做为家庭的顶梁柱，购买重疾保险的保障额度为家庭年收入的5-10倍为宜，尽量保额最大化。

这样才能在风险来临之时，能够在治疗的同时，对家庭起到遮风避雨的保障作用 。

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