商业保险人人都需要，有社保还需要商业保险

不管哪一类保险，对于我们来说都是为了保障我们的利益的，所以我们在购买保险的时候首先综合关注的就是保障，业内人士表示，投保时，应根据自身情况和购买能力来选择

每一个人在购买东西的时候必然是根据自己的需求来购买的，保险也不例外。近日，省城市民陈先生反映，除单位上有社会医保外，他和爱人还购买了保险公司的医疗保险。责任期内，他的爱人因甲状腺腺瘤在山医大一院做手术花了1。1万元，单位报销了7000多元，保险公司只报销1000多元。

对于以上的这种情况，我们都感到非常的疑惑，对此，陈先生也颇感疑惑，难道是社保与医保冲突了吗？如果是这样的话，有了社保是否还需要再购买商业医保呢？

商业保险赔付的三种类型

据了解，目前，虽然市场上的商业医保产品有很多，但其赔付的方式有以下三种：

一、费用报销型。即根据被保险人支出医疗费用后，凭其原始收据向保险公司索赔，在最高保险限额内实报实销。但为避免多重索赔、出现索赔金额超过实际费用的情况，如果社保已经报销，保险公司就只能按照补偿原则，补足所耗费用的差额。陈先生购买的就是这种保险。

二、定病种定额赔偿型。这种保险与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供发票，只要确诊患有属于合同约定的疾病时，保险公司都将按照合同对投保人进行赔付。

三、住院津贴型。这是针对投保人的住院治疗进行的一定补贴。

选择哪种要看情况而定

有了社会医保并不意味着就不需要商业医保。山西国寿健康保险的洛经理表示，对一些多发病、常见病来说，社会医保就非常有效，但对慢性病及重大疾病，由于目前我省提供的社会医保最高只有3万多元，一旦超出，还是会造成很大的个人负担。此外，社会医保有药品、诊疗和服务设施三个目录，对于一些重大疾病不断推出的新药、新材料来说，医保涉及的更新相对滞后。

因此，洛经理建议，投保人应根据自身情况和购买能力来选择保险。

一、若已参加社会医保，则应选择后两种类型。这样，平日的小病小痛，社会医保就可解决。若是不幸患了大病或者需要住院治疗，保险公司还可以补充医保不予报销的部分，同时还可弥补病人的营养费、护理费、误工费等，既减轻了投保人的负担，也避免出现像陈先生那种交叉重复的情况。

二、参加社会保险的投保人已经知道该怎么选择了，那么对于没有参加社会保险的人应该怎么选择呢？对于没有参加社会医保的投保人，比较适合费用报销型，以得到基本保障。当然，如果条件允许的话，也可以购买定病种定额赔偿型和住院津贴型进行组合，以达到最佳的保障效果。