为什么退保只退现金价值

4年前，我投保了一款分红型长期寿险，4年共缴纳了保费2万多元。今年初，我对该保单的分红情况不满意，想退保，可保险公司只退还5000多元钱，因为这张保单的现金价值只剩这么多。请问，什么是“现金价值”？为什么退保只退“现金价值”？

江西读者李平

现金价值又称“解约现金价值”，它是指带有储蓄性质的人身险保单所具有的价值。

我们知道，随着人的年龄增加，死亡率会增大，即死亡的风险会增大，理论上保户须负担的保险费应该逐年增多。但实践中，保险公司通过精算，将整个保险期间的保险费，“均匀”地分摊到整个交费期内，使得每年交费有一个标准。在保单生效后，保险费主要用来保证保险公司履行给付义务。

保单在刚开始生效的头些年中，它要负担的各项费用，如代理人的佣金、保险公司管理这张保单的办公开支等费用比较多，加上这张保单的保险费还要和其他同类保单的保险费一起，分担赔付责任，因此也产生一定的给付费用，所以如果在保单刚开始的几年中退保，这张保单中剩下的钱，即保单现金价值就很少甚至没有。即使以后中途退保，也不值得，因为退保得到的钱，比将来满期给付的钱要少。