每个人都有适合自己的最好的意外保险

意外是无处不在的，人人都需要意外险，在投保了综合意外险之后，如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。然而，目前市场上繁杂的意外险产品却让民众无从下手，如何找到最好的意外保险险成为普遍关心的话题。下面我们就来谈谈如何选择对您来说最好的意外保险吧！

而受传统观念的影响，对最好的意外保险的评价一直以来都受到各方面因素的影响。首先就是单纯的以为意外险的价格越低越好。然而，这种方法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，使产品在表面上的优势有所增加，实际的效果却并没有提升。

其次是以为购买保险的保额越高越好，其实也不尽然。最好的意外保险并不是越贵越好。因为购买意外险种类的不同，相应的赔偿原则也会有不同。例如，人身意外伤害保险分为两个部份：死亡伤残保险金和医疗费用。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向各保公司索取保险金；但由于医疗费用的赔偿原则是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。

所以，选择意外险没有所谓的最好，虽未最好的意外保险就是从自身的实际情况出发购买的意外保险。以人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来说，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险更合适。

此外，经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便合算。比如，泰康在线推出的一年期航意险，由于是网上直销，价格也更实惠，乘客交99元保费，无论一年中乘多少次飞机，均可获得110万元的保险。而针对都市上班族来说，公交、火车、出租车可能是经常采取的交通工具，那么就可以选择诸如泰康在线的交通工具意外保障计划之类的保险产品。

还有一些适合特定人群的险种，比如儿童风范防范意识差、抵抗力弱的特点，对于意外伤害方面的保障需求较大。泰康在线推出了亿顺天使呵护综合保障计划，提供了意外伤害、意外医疗、住院津贴、手术津贴等多重保障。而针对老人行动不便、容易发病的特点，泰康在线则有亿顺综合意外保障计划特别增加了产品中对身故、伤残及医疗方面赔付的比重。

不同的意外险针对的需求，选择因人而异：普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；偶尔出出远门的旅游者，可以选择专门的旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务；至于单次航空意外险，则只适合每年坐飞机次数在4～5次以下的人，如果乘坐次数多，买交通工具险和航空意外险(年度险)则更划算。

购买保险是有阶段性的人生大计，人生每个阶段面临着不同的风险，可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。

单身期：可考虑一定数额的定期寿险，若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。

家庭形成期：可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。

家庭成长期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。建议中年人的保险组合应为重疾险＋住院险＋津贴型保险。

退休期：建议老年人的保险组合应为意外伤害险＋意外医疗保险。