换了个工作就被拒赔？担心理赔的你，一定得注意职业变更这个细节！

理赔可能是大家投保保险之后，最为担心的事情了。

事实上，保险公司不会刻意拒赔，能否顺利理赔，受到多种因素影响。我们今天就来和大家介绍一个非常细节、关乎理赔的小知识——职业变更。

本文主要内容有：

▲换了个工作，就被拒赔？

▲保险中对职业是怎么分类的？

▲买完保险，换了工作了，应该怎么办？

一、换了个工作，就被拒赔了？

不要不相信，还真有这样的案例：

四川的张女士给自己的丈夫吴先生买了份终身寿险，以及一份“综合意外伤害保障”的附加险，保额为5.3万。

当时购买保险的时候，吴先生的职业（工种）为农夫。一年以后，吴先生取得“B2”驾照，去做了货车司机。2019年10月，吴先生驾驶货车时遇车祸身亡。

在理赔的时候，保险公司只赔付了终身寿险的身故保险金，对于附加的意外险，以吴先生变更了职业（工种）未通知保险公司拒赔了。后来张女士向法院起诉，依然是败诉了。

听起来这件事情好像很荒诞，就因为换了个工作，保险公司就拒赔。但其实这件事情，保险公司做得没毛病。

吴先生从农夫变为货车司机，职业风险大大提升，已经不在所购买意外险的保障范围内了，发生事故之后自然就无法理赔了。

二、保险中对职业是怎么分类的？

不同职业面临的风险是不一样的，在投保的时候要求自然也不相同，通常按照风险水平的不同，保险中会将职业分为以下几类：

很多保险产品在投保前就已经对投保职业作出了要求，目前来说，常见的四个险种对投保职业要求如下：

·意外险通常都是要求1-3类职业；

·大部分重疾险则是1-4类，少部分重疾产品允许1-6类，或者对相应高危职业作出投保限制，比如保额限制或者加费承保；

·一般的百万医疗险承保的是1-4类职业，也有部分产品没有职业限制；

·寿险相较于上述三个险种，对职业要求最宽松。一般都是1-6类，有的甚至没有职业要求。

三、买完保险，职业变更了怎么办？

现实生活中，换工作是再常见不过的事情了。既然保险对职业有要求，那我们买了保险以后，如果换了工作，应该怎么做呢？

其实很简单，这里就教大家一招！

还是分险种来看，不同险种对职业变更的规定不一样。

·由于职业风险与意外发生概率关联很大，意外险在这方面要求非常严格：

（某款意外险对于职业变更的要求）

告知之后，如果当前职业超出承保范围，保险公司有权终止保险责任；如果未告知，出险的时候则有权不赔。

·医疗险的费率和职业有关，有些医疗险要求一旦职业类别发生变化，就必须做变更申请。保险公司会根据你职业的变动，调整费率或赔付标准，保费能多退少补。

·重疾险和寿险对职业变更要求就宽松的多了，桐叔看了很多产品条款，基本上都没有提到职业变更的要求。

换工作是再寻常不过的事情了，但是如果是从低风险职业换成了较高风险职业，保险起见还是得跟保险公司告知一下。

尤其是意外险、医疗险，这些对于职业要求比较严格的险种，最好第一时间通知保险公司进行变更，避免发生出险后因未告知职业变更拿不到赔偿的情况。

写在最后

之所以会对职业有要求，也是因为保险公司在承保的时候，会尽量让大家在同一风险水平上参保，这样也比较公平，是很正常的事情。

大家只要记住，在职业变更之后，尤其是职业跨度较大，一定要及时告知保险公司。

另外，对于高危职业人群，在投保之前可以多注意产品的承保职业，虽然在投保上有所限制，但是市面上还是有不少优质产品可以选择的。如果自己拿不准注意，也可以找专业人士或机构进行咨询。

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