既有存款又有贷款的家庭怎么理财？

随着大家理财观念的增强，家庭如何理财也逐渐的成为大家关注所关注的焦点。家庭年收入23万，有个5岁女儿，家庭目前有存款20万，每月需还房贷2500元，请问，家庭如何理财才能获得稳定预期年化收益又兼顾保障？

　　接下来我们就来看看该家庭的具体情况，首先我们先来看一家之主王先生的具体情况，王先生，33岁，某IT企业部门主管，年薪15万；王先生的太太李女士，32岁，某中学老师，年薪8万；他们有一个5岁的女儿，上幼儿园。家庭目前有存款20万，每月需还房贷2500元，再除去每月生活支出，大约每月有结余5000元。

　　根据以上王先生家庭的这些情况，有关家庭理财方面的专家提出了一些理财建议：王先生的家庭处于家庭理财生命周期四阶段的第二个阶段 家庭成长期，属于典型的421家庭，这个阶段支出很多，如父母赡养费、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备。

　　1、家庭保险备用金

建议先预留出相当于6个月的家庭支出作为家庭备用金，建议可以存货币基金，货币基金好处：a、比较灵活，随时可以赎回，每天计息，赎回后一般2天内到账；b、预期年化收益要远远高于活期，目前历史预期年化收益大约在3%左右；

　　2、基金定投

建议每月拿出2000元做基金定投，可以为孩子教育金或未来养老金补充。基金定投是比较适合年轻一族和工薪阶层的理财方式，优势：a、平摊风险、分散风险，让您轻松面对市场波动；b、点滴积累，丰硕回报：基金定投起点低300元起，能很好地帮您做强制储蓄，通过一点一滴的积累，不经意间您会发现就会有不小的一笔投资；

　　3、固定预期年化收益产品

20万的现有存款建议可以选择银行理财产品或债券型基金，这些产品相对比较稳健，预期年化收益要高于银行普通定期，长期会有比较好的预期年化收益；

　　4、健康保险

健康一直是大家所注重的一件大事，因此在保险投保的时候健康类的保险自然是必不可少的。王先生目前处在上有老下有小的阶段，家庭责任比较重，作为家庭的经济支柱，王先生首先要给自己做一份重大疾病保险，目前这类产品大多缴费比较低，但保障很高，而且还有返还和分红，也就是说有病保病没病还可以返还一大笔钱作为补充养老金。