人生不同阶段需要哪些保险保障？

初入社会，终于可以自己做决定，却也少了父母的保驾护航，单身贵族们需要自己考虑生活问题。虽不用拖家带口，却也有了赡养老人的负担。社会新鲜人收入不高，但开销却很大，基本没有办法考虑理财，而由此反映出的风险程度就更高。如果一旦出现不幸，不但自身难保，还会给年迈的家人带来沉重的负担。所以这个阶段首先应该考虑的是充足的疾病保障和意外保障。疾病保险和意外保险花费都相对较低，是单身贵族们能够承受的范围。阶段一：幸福新婚期1.疾病保险、意外保险自由的单身生活结束了，生活中需要负担的责任越来越重。两个人的收入自然比一个人的时候要多，但是负担也逐渐增加。住房贷款、购车贷款、四位老人的赡养费用……忽然发现生活已经不是仅仅为了自己，爱人、父母都需要自己，出不得一点闪失。一旦家庭收入中断，住房、爱车无法继续属于自己不说，还没有办法尽到为人子女的责任。由此疾病保障，意外保障更为重要，而保额需要以家庭的负债为最低限，以此避免“屋漏偏逢连夜雨”的悲惨境地。2.养老金保险婚后生活经济危机四伏，此时，合理的理财规划显得由为重要！在完善基本的疾病、意外保障之外，也需要对老年有个合理的安排。当然由于此时的经济能力有限，无法全面、充分的考虑养老保障，可以依照能力适当购买。可以考虑购买带分红责任的养老金保险，通过长年的红利累积增加养老金的储备。3.投资型保险在充分满足了以上各项保障之后，如果还有能力，不妨也考虑购买投资型险种，好的管家决不是葛朗台那样的吝啬鬼，“节流”固然有效，“开源”更为重要。但是选择投资型险种时应该非常慎重，保险投资更看重长远效益，需要投资者长时间“耐得住寂寞”，很可能要在很长时间之后才能看到可观的收益。同时，投资自然有风险，从没有一项投资产品能够保证稳赚不赔，所以劝告各位看官：“投资有风险，入市需谨慎！”阶段二：安享晚年期1.疾病保险随着年龄的增长，身体状况也会逐渐下降，疾病成为困扰老年人的核心问题。此时更应该有完善的疾病保障，但是，如果此时购买自然费用也较高。建议采用趸交的方式购买，一次性交清保费相对较便宜。当然如果有交费期内患病就可豁免以后未交保费，也可选择一个交费期限长的险种，以减轻一次性的交费压力。2.寿险在社会税制较完善的国家和地区，遗产税是国家税收的一个重要来源。有的地区税率甚至高达５５％以上。也就是说一个人辛苦一生积攒的财富在过世之后会有一半以上上缴国家。我国目前虽然没有开设此项税种，但开征已成大势所趋，存款实名制等措施更是为开征遗产税铺平道路。使得人们不得为自己的身后事多做考虑。在年老时购买足额的仅包含死亡责任寿险，花费很少，却可以解决遗产税的大问题。人生各阶段所面临的风险不同，保险需求自然也不同。但可以看到，疾病保障自始至终都是非常重要的，建议在考虑购买保险时优先考虑购买疾病保险。