万能险和分红险的区别

投资连结险、万能险和分红险的区别是什么？适合哪些人买？应该注意什么？专家分析：投连和万能险都属于投资型产品，分红险是传统寿险产品，原则上分红险适合所有的客户群，而投资理财型保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障，又有一部分闲置资金，个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。

目前市场上的投资理财型保险主要是万能险和投连险，在做具体选择时，要注意两点：

一是万能险有保底预期年化收益，而投连险没有保底，当然风险和预期年化收益是成正比例关系的，风险越低预期年化收益就越低，风险越高则预期年化收益也越高，这就要根据个人的风险承受能力和投资偏好来确定了；

二是一定要选择品牌信誉良好、经营实力雄厚的公司，这样才能最大程度地保障你获得预期的投资预期年化收益。

投连险全称是投资连结保险，它是人寿保险+投资的结合，它的保险内容至少要包括一项的保险责任，详细情况要视该保险公司来定；投资方面它可以分设帐户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力来在账户之间来选择资金的比例。但是请注意，投连险没有保底预期年化收益，它的投资风险完全是由投保人来承担的。

万能保险它有点类似投连险，但它有最低保底预期年化收益，而且它的投资风险对于投连来说相对稳健。详细要视不同保险公司的情况来定。

分红险是这三种保险中风险最小的一个，它是保险公司的实际经营成果优于该产品的定价假设时多出的的盈余作分配给投保人，保监会规定，保险公司不能低于该盈余的70%要返还给客户的。

总之，这三种保险都具有投资的特性，但是希望你明白，保险毕竟是买份保障，保障应该放在你优先考虑的因素里，投资才是次要的。

投年险其实跟万能险其实非常相似。简单的说他们的区别就是前者预期年化收益高一些，同时风险也高一些，投年险公司不保底。万能险的预期年化收益相对平稳一些，预期年化收益也有保底。至于传统分红险则是保监会规定把公司盈利的70%分给客户，所以传统分红险的预期年化收益比起前两种险种来说应该是最为稳定的了。

投年险适合于喜欢投资，能够承担风险，年收入5万以上的朋友。

万能是一款兼具保障与投资都有的综合型险种，预期年化收益相对稳定，又具有各种灵活的特性。适合我们大多数考虑重大疾病。养老补充。及投资理财，年收入3万以上朋友。

传统的分红险呢，就主要回归到保险的核心功能---保障！养老。医疗。重疾。意外，教育应有尽有，适合各种人群的各种需求。保费也因人而异，高低都有。

目前市面上的投资型保险产品主要有投连险、分红险和万能险，它们的共性是兼具保障和投资理财功能，将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来。

不同的是，它们的侧重点各不相同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同风格的投资账户，客户自由选择，可能享有较高回报的同时也承担较高的风险；而万能保险设有单独的投资账户，同时具有保底预期年化利率的功能，从目前市场上的几款万能险产品的保底预期年化利率来看，要高于税后的银行存款预期年化利率。下面是详细的对比：

投资预期年化收益：

分红险：在投资预期年化收益上设有最低保证预期年化利率，有无分红看公司的经营状况。

万能险：设有最低预期年化收益保障，实际预期年化收益与保险公司投资帐户预期年化收益相关。

投连险：投连险的实际预期年化收益与客户选择的投资帐户预期年化收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报，客户承担全部投资风险。

需要注意的是：分红险、万能险、投连险三者的风险性依次递增，在选择的时候需要考虑到自己的风险偏好和风险承受能力。